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El verdadero costo del fraude en línea podría sorprenderlo

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Desde la perspectiva de un comercio, el fraude en línea parece ser tan simple como devastador.

Un tipo malo o un grupo de ellos, usan credenciales obtenidas ilegalmente o identidades robadas o fabricadas para ordenar productos, robándolos al comercio. Y en un nivel alto, ese es el final y el corto del crimen. Pero el efecto económico es mucho más matizado y mucho más dañino.

El vicepresidente de marketing de Signifyd, Stefan Nandzik, se sentó la semana pasada con EYStudios Meagan Bryson para analizar en profundidad el verdadero costo del fraude en línea y algunas de las formas innovadoras en que los comercios, con la ayuda de empresas como Signifyd, están adoptando nuevos métodos para cambiar el matemáticas sobre pérdidas por fraude.

Primero, el problema: sí, cuando los comercios se ven afectados por el fraude, no pagan el costo de los productos ni las tarifas adicionales relacionadas con el envío y las devoluciones de cargo. Nandzik explicó que el costo asciende a aproximadamente el .9 por ciento de los ingresos de toda la industria. Pero eso es solo una fracción de lo que realmente cuesta el fraude, le dijo Nandzik a Bryson.

La mercancía robada es solo el comienzo del costo del fraude en línea

Considere, por ejemplo, el costo de un comercio de prepararse contra el fraude: los analistas de fraude y las herramientas de detección que una empresa compra para detectar y prevenir el fraude. Nandzik lo sitúa en otro 1,6 por ciento de los ingresos. Entonces, ahora estamos hasta un 2.5 por ciento de mordida.

Pero eso no es nada.

"Realmente, el mayor impacto, cuando se trata del costo del fraude, es que, a medida que el proceso de fraude madura, los comercios comienzan a ser cada vez más restrictivos en los pedidos que aceptan, debido al temor al fraude", dijo Nandzik durante el podcast de EY Access .

Empiezan a rechazar pedidos que son realmente buenos. Después de todo, no puede recibir un contracargo en un pedido que nunca envía. Pero la toma de decisiones demasiado conservadora representa más de la mitad del costo del fraude, lo que representa el 2.9 por ciento de los ingresos. En total, dijo Nandzik, el fraude en línea les está costando a los comercios un 5,4 por ciento de los ingresos.

Y cuando aplica ese costo a los $ 461 mil millones en gasto anual en comercio electrónico en los Estados Unidos, ve que tales falsas disminuciones les están costando a los comercios $ 13,3 mil millones al año.

El costo del fraude no solo es un gran problema, sino que está creciendo, dijo Nandzik. Citando el índice de fraude de comercio electrónico más reciente de Signifyd, dijo que las pérdidas por fraude aumentaron en un 7 por ciento el año pasado.

Dicho esto, Bryson preguntó, ¿qué pueden hacer los comercios para protegerse de los crecientes ataques de fraude?

Cómo implementar una prevención eficaz del fraude en línea

Nandzik explicó que algunos comercios, particularmente los pequeños y los nuevos, a menudo comienzan por monitorear el fraude por su cuenta. Algunos agregarán una herramienta de detección de fraude que proporciona una puntuación para indicar si un pedido determinado es probablemente legítimo o fraudulento. Pero ese es un modelo antiguo. Y uno que, francamente, probablemente resulte en el problema de que un comercio rechace pedidos legítimos por temor al fraude.

Existe una forma mejor, y más nueva, para que los comercios se protejan. Signifyd fue pionero en el modelo de protección contra el fraude garantizado , que se basa en big data, aprendizaje automático y experiencia en el dominio. Entre las ventajas del modelo se encuentra la gran cantidad de datos de comportamiento y transacciones que alimentan la máquina inteligente de toma de decisiones que proporciona una decisión de sí o no sobre el envío.

“Tenemos un enfoque de big data”, dijo Nandzik, “toneladas de datos digitales, el lenguaje corporal digital de las personas: ¿cómo se compara el comportamiento entre los pedidos buenos y los pedidos malos? Vemos patrones en todos los sitios ".

Entonces, en lugar de basar una decisión solo en lo que sucede en el sitio de un comercio, el enfoque de Signifdy considera millones de transacciones en miles de sitios para pedidos realizados en más de 100 países.

El método también aborda los problemas de los rechazos falsos, al aprobar el envío de algunos pedidos que parecen fraudulentos. Si el pedido es realmente fraudulento, esa información se introduce inmediatamente en el modelo de aprendizaje automático, que perfecciona su precisión. Si la orden no fue de hecho fraudulenta, esa información también va directamente a la máquina inteligente, lo que evita que el sistema se vuelva cada vez más conservador.

Equilibrar el miedo al fraude con la experiencia del cliente

Lo mejor de todo es que, desde la perspectiva de un comercio, la protección contra el fraude garantizada viene con una garantía financiera. Si un pedido que Signifyd aprueba finalmente resulta ser fraudulento, Signifyd reembolsa al comercio el costo de los productos enviados y cualquier costo asociado, como las tarifas de envío y fraude.

"Es un equilibrio entre el miedo y la conveniencia de su cliente", dijo Nandzik.

El enfoque eleva la protección contra el fraude más allá de ser simplemente una iniciativa de seguridad y se convierte en una parte de la estrategia de experiencia del cliente de los comercios. En la era de Amazon, con su eficiencia de cumplimiento y los comercios nativos digitalmente, que establecen una conexión significativa con los clientes, los comercios no pueden permitirse retrasar los pedidos debido a revisiones manuales frecuentes y engorrosas. Tampoco pueden permitirse rechazar pedidos de clientes que legítimamente quieren gastar dinero en sus sitios.

Nuevamente, parece simple: facilite la compra desde su sitio y no insulte a sus clientes. Pero al igual que con la mayoría de las cosas en el comercio electrónico, el concepto puede ser simple, pero una vez que profundizas, ves que realizar la visión no es tan fácil como parece.

Foto de iStock

Póngase en contacto con Mike Cassidy en mike.cassidy@signifyd.com; síguelo en Twitter en @mikecassidy. 

 

 

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Mike Cassidy

Mike Cassidy

Mike es el jefe de narración de historias en Signifyd. Ex periodista y fanático de las ventas minoristas, cubre el comercio electrónico y la forma en que la tecnología está transformando el comercio digital. Póngase en contacto con él en mike.cassidy@signifyd.com.