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Comprender las tarifas de devolución de cargo

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¿Qué es una tarifa de contracargo? Una devolución de cargo puede ocurrir por varias razones. Quizás el comercio envió un artículo roto y se negó a reemplazarlo o quizás el comercio procesó accidentalmente una tarjeta de crédito robada y el titular legítimo de la tarjeta se quejó con su banco. Otro escenario común se conoce como " fraude amistoso " en el que un titular de tarjeta legítimo realiza y recibe un pedido y luego afirma que nunca lo recibió.

Ya sea que el contracargo esté justificado o no, el comercio sufre una tarifa de contracargo cuando se reclama el contracargo. El cargo por devolución de cargo lo establece la pasarela de pago del comercio y está destinado a cubrir los costos y esfuerzos involucrados en la devolución de fondos del comercio al titular legítimo de la tarjeta.

Tipos comunes de contracargos

Aproximadamente la mitad de todas las devoluciones de cargo se deben a fraude y la otra mitad a disputas con clientes. Desafortunadamente para los comercios, las tarifas de contracargo son las mismas independientemente de si el contracargo está relacionado con un fraude o no. A la mayoría de las transacciones fraudulentas para comercios en línea se les asignará el Código 83 por Visa o el Código 4837 por MasterCard por fraude "Tarjeta no presente".

La garantía financiera del 100% de Signifyd cubre a los comercios contra estos contracargos por cada pedido que aprobamos. Sin embargo, además de usar Signifyd, hay poco que los comercios puedan hacer con respecto a estas devoluciones de cargo, por lo que estar protegido por adelantado es la mejor opción.

Entre las devoluciones de cargo no fraudulentas, los comercios suelen ver los siguientes tipos:

Artículo no recibido

El artículo no recibido es un tipo de devolución de cargo especialmente doloroso y existen varias razones por las que esto puede suceder. Un paquete podría haber sido robado del porche delantero de un cliente, el paquete podría haberse perdido en tránsito o el cliente pudo haber recibido el paquete y ahora simplemente está mintiendo acerca de no haberlo recibido.

Compañías navieras como UPS and Fedex pitch signature on delivery documentation as a way for retailers to reduce chargebacks. Because getting a signature is a large piece of evidence merchants can use to fighting chargebacks, many companies actively encourage signatures. PayPal for example won’t offer seller protection to merchants unless they get signature on items $750 and over. Requiring a signature would actively prevent certain schemes fraudsters like to pull, such as shipping to abandoned homes or to reshippers.

Artículo roto

El envío de paquetes puede ser un viaje difícil. Si bien la mayoría de los paquetes viajan intactos, se producen roturas y los comercios cargan con la culpa. Si bien los comercios pueden obtener un seguro de envío, la realidad es que si un artículo se entrega roto, los consumidores esperan que sea reemplazado de forma gratuita. Los comercios que se niegan a reemplazar o reembolsar la transacción probablemente verán un contracargo.

Artículo incorrecto

Si bien es posible que un comercio haya enviado el artículo incorrecto, esta devolución de cargo también se aplica a los casos en que el consumidor desea devolver o cambiar lo que compró. El deseo de intercambiar artículos es común entre los consumidores. Se estima que de todas las compras en línea terminan como devoluciones y este número puede llegar al 40% en la industria de la moda. Dependiendo del artículo, puede costarle mucho dinero al comercio o al consumidor devolver el producto. Muchos clientes pueden sentir que la opción más fácil es simplemente presentar un contracargo. Los comercios con políticas de devolución mal mostradas (o aquellos que no tienen ninguna) simplemente están invitando a las devoluciones de cargo, ya que los consumidores querrán que se les devuelva el dinero si no están satisfechos con el producto que recibieron.

Cumplimiento de la ley para devoluciones de cargo

No debería sorprender que el fraude en línea sea notoriamente subestimado por la policía local y federal. Por lo general, la policía solo investigará una orden si la cantidad en dólares es alta. Por lo tanto, un comercio que sufre una devolución de cargo de $ 8,500 (debido a un fraude) puede sentir que tiene un caso y necesita una investigación policial, pero las autoridades locales pueden considerar el caso como indigno de sus recursos limitados. Esto puede explicar por qué muchos comercios sienten que las devoluciones de cargo debido a un fraude son como ser multados por un robo.

Tarifas de contracargo de varias pasarelas de pago

Las tarifas de contracargo promedian alrededor de $ 15- $ 25 dólares por pasarela de pago. Esto no parece tan malo si tiene una o dos devoluciones de cargo al año, pero puede ser abrumador para los comercios con un problema creciente de devolución de cargo.

2Realizar pedido
Cargo por devolución de cargo: $ 20 para comercios de EE. UU., $ 25 para internacionales
Ventaja: Preguntas frecuentes de contracargos en línea con consejos para evitarlo

Authorize.Net
Cargo por devolución de cargo: $ 25
Ventaja: las herramientas gratuitas contra el fraude están integradas para la prevención

Braintree
Cargo por devolución de cargo: $ 15
Ventaja: tarifa de devolución de cargo baja

Primeros datos
Cargo por devolución de cargo: $ 25
Ventaja: ofrece la mejor asistencia de la industria con la resolución de disputas para ayudar a los comercios a obtener devoluciones de cargo.

PayPal
Cargo por devolución de cargo: $ 20
Ventaja: protección del vendedor para comercios

Stripe
Cargo por contracargo: $ 15
Pro: Cargo por contracargo bajo, tarifa revertida si ganó el contracargo

Reembolsos accidentales

Un error costoso que cometen muchos comercios cuando obtienen su primer contracargo es emitir un reembolso al cliente con la esperanza de que se cancele el contracargo. Este es un error que la mayoría de los comercios cometen una sola vez, ya que pronto se dan cuenta de que el banco les quitará los fondos para el contracargo y también perderán el crédito que han emitido como reembolso al cliente. Si un comercio sospecha que un contracargo es inevitable, emitir un reembolso puede ser una excelente manera de frustrar un contracargo pendiente. Pero si ya se ha presentado una devolución de cargo, los fondos del comercio seguramente serán revertidos por el banco, por lo que emitir un reembolso en ese momento solo duplicará las pérdidas para el comercio. Los consumidores rara vez retiran un reclamo de devolución de cargo una vez que ha comenzado el proceso de devolución de cargo porque saben que están protegidos por la ley, o lo han descubierto por experiencia.

Gastos de envío

Otro costo que a menudo se olvida hasta después del hecho es el costo de las tarifas de envío. Cuando reciben una devolución de cargo, los comercios pierden los costos de envío, que pueden ser significativos. Por ejemplo, los costos de envío de un colchón pueden superar los $ 100 dólares. El comercio perderá estos costos de envío con el contracargo.

¿Eres un “comercio arriesgado”?

Los comercios con una alta tasa de devolución de cargo pueden clasificarse como " comercios riesgosos " por su pasarela de pago. El estatus de comercio arriesgado puede resultar en costos de procesamiento más altos y un comercio puede incluso necesitar encontrar otro procesador de pagos si su pasarela de pago lo considera demasiado arriesgado.

Si la tasa de devolución de cargo de un comercio continúa por encima del 1% (de todas sus transacciones), es posible que se lo coloque en un programa de monitoreo de devolución de cargo .

Sumándolo todo… en pérdidas

Cuando se juntan, el peor escenario para un comercio se ve así:

Tarifa de devolución de cargo + Tarifa de envío perdido + Reembolso potencialmente perdido + Tasa de procesamiento más alta + Tarifas para el programa de monitoreo de devolución de cargo = No vale la pena

Las herramientas de prevención de fraude que simplemente brindan una puntuación o una recomendación no protegen a los comercios de las devoluciones de cargo. Simplemente dan a los comercios su mejor esfuerzo, pero sin responsabilidad, ya que el comercio sigue siendo responsable de las devoluciones de cargo por fraude. Como la mayoría de los comercios saben esto, adoptan un enfoque conservador al aprobar pedidos y pierden más en pedidos rechazados ("falsos negativos") que deberían haber aceptado que en devoluciones de cargo por fraude.

Signifyd elimina el riesgo de fraude de un comercio al proporcionar una garantía financiera del 100% contra cada pedido que aprobamos. Aceptamos más pedidos de los que los comercios pueden aceptar por sí mismos, ya que aprovechamos el aprendizaje automático en tiempo real en miles de comercios con acceso a muchos más datos de transacciones de los que cualquier comercio puede adquirir por sí mismo. Con Signifyd, los comercios pueden aceptar más pedidos y reducir significativamente los tiempos de revisión de pedidos sin temor al fraude con nuestra protección contra fraude garantizada .

Sourabh Kothari

Sourabh Kothari

Sourabh es el ex Director de Defensa de Comercios en Signifyd, donde aportó más de 18 años de experiencia definiendo, diseñando y entregando contenido a través de historias, eventos y videos.