Una cosa que todo comercio en línea aprende con bastante rapidez es que una operación de comercio electrónico exitosa se basa en una red de socios para realizar el ballet digital de presentar productos, recibir pagos, completar pedidos y entregar los productos a los clientes lo más rápido posible, todo mientras se garantiza que nadie se está aprovechando de ellos.
En el centro de la acción, desde un punto de vista comercial, están los procesadores de pagos, las entidades que mueven dinero desde la tarjeta de crédito o cuenta bancaria de un comprador a la cuenta del comercio. Encontrar un procesador de pagos fantástico es, bueno, dinero.
Pero, por supuesto, no todos los procesadores son iguales. Entonces, ¿cómo elegir? Hemos recurrido a los expertos para que nos den algunas pautas generales para quienes se adentren en la búsqueda de procesadores.
En primer lugar, recuerde que a menudo se obtiene lo que se paga. Por supuesto, usted quiere conservar todo el margen de beneficios que pueda, pero esté prevenido: Una tasa baja ofrecida por un procesador puede no ser exactamente el trato que parece.
“Normalmente, cuando se ve una tasa baja, están anunciando la tasa más baja posible en una transacción. No toda la gama de tarifas”, dice Mark Guagenti, del procesador de pagos con sede en Chicago Tidal Commerce. “A eso se le llama en realidad precios por niveles”.
Preste mucha atención al nivel de precios que ofrece su procesador de pagos
Un procesador puede anunciar la tarifa que se cobra por las transacciones cuando una tarjeta de crédito se pasa realmente a través de un terminal de punto de venta en una tienda. Si eres un comercio en línea, ese no eres tú. Otros niveles cubren transacciones en línea y transacciones con tarjetas de lealtad que devuelven efectivo, ofrecen millas aéreas u otras bonificaciones.
“Con los precios por niveles, agrupan las transacciones en tramos”, explica Guagenti. “Así, las tarjetas American Express o especiales pueden suponer entre un 1% y un 3% más por transacción. Pero eso no se ve por adelantado hasta que se entra en contacto con el procesador y se ven las tarifas”.
Evan Saks dice que aprendió por experiencia que lo mejor es enfocar la selección de un procesador de pagos de la misma manera que se decide qué banco utilizar para las cuentas de su empresa. ¿Su preferencia? Que sea local, accesible y con personal que hable con usted cuando surja cualquier tipo de problema.
“(Cuando tengo) un problema, llamo a Michael y me habla. Sabe lo que hace”, dice Saks, que vende colchones por Internet y dirige una empresa con sede en Boston, Lungfish Communications, que ofrece asesoramiento sobre comercio electrónico.
Por su parte, Guagenti no está seguro de lo crucial que es que su procesador sea local, pero no hay duda de que debe estar ahí -por teléfono, correo electrónico o texto- cuando lo necesite.
“Es preferible evitar un procesador que no ofrezca asistencia técnica 24 horas al día, 7 días a la semana. O que no ofrezca un número 800 al que puedas llamar”, dice Guagenti.
Los comercios que buscan una empresa para manejar los pagos deberían poder distinguir un buen procesador de pagos de uno malo tan pronto como hagan clic en el sitio web del procesador, dice.
“¿Su sitio web se ve bien? ¿Su sitio web parece completo? ¿Ofrece su sitio web información? ¿Tienen un blog o un centro financiero de aprendizaje donde puedes ir e investigar temas relacionados con diferentes tipos de negocios?”
Asegúrese de que su procesador de pagos está a la altura de la innovación
También es importante que los comercios se aseguren de que su procesador se mantenga al día con las últimas innovaciones y preferencias de los consumidores, dada la velocidad vertiginosa a la que evoluciona el comercio electrónico. Por ejemplo, dice Guagenti, es importante darse una vuelta por un procesador y una puerta de enlace que admita nuevos métodos de pago como Apple Pay, 3D Secure, MasterPass.
“Esos artículos son cada vez más populares”, dice.
Existen consideraciones adicionales para los comercios que se consideran de “alto riesgo”. La etiqueta tiene que ver con los productos que venden, no con si los propios comercios son dignos de confianza. Llevar comercios que venden vaporizadores, utilizados para inhalar aceites y hierbas aromatizadas, incluida la marihuana, que es legal en varios estados.
Los bancos rehúyen de los negocios de alto riesgo, entre los que se encuentran los vendedores de productos de tabaco, marihuana legal, sitios de apuestas y otros, al igual que muchos procesadores de pagos convencionales. Pero Brad Martin, de Soar, escribe que hay varias empresas, incluida Soar, que se especializan en atender a comercios de alto riesgo.
Al comprar un procesador, recomienda que los comercios de alto riesgo tomen medidas que tengan sentido para la mayoría de los comercios.
Sugiere comprar un procesador de la misma manera que lo hacen la mayoría de los comercios: leer reseñas, buscar procesadores que comprendan su negocio, considerar las diferencias en el servicio proporcionado por cada procesador que está considerando, escribe.
Al buscar un procesador, ya sea que sea un comercio de alto riesgo o no, la protección contra el fraude es, por supuesto, una consideración. Saks, por ejemplo, fue informado por su procesador de que un pedido de 25 colchones para ser enviado a Estocolmo, Suecia, probablemente era fraudulento.
“Bueno, resultó ser totalmente falso”, dice Saks.
Un comercio experimentado vería los signos de fraude en el pedido internacional de colchones, pero sin duda la información del procesador sería útil para un recién llegado o un comercio cegado por la promesa de un gran pedido.
Dicho esto, es conveniente recordar que la detección y la protección contra el fraude no es el negocio al que se dedican los procesadores de pagos.
“Como procesador no podemos hacer mucho y no tenemos esos datos inmediatamente disponibles para buscar el fraude”, explica Guagenti.
Añada a su infraestructura de pagos un socio dedicado a la protección contra el fraude
Una mejor práctica para los comercios, entonces, es agregar un socio de protección contra el fraude dedicado a la red de socios que hace que su negocio funcione.
Confiar en las revisiones de fraude de un procesador de pagos es difícil de escalar y el sector de los pagos no se ha puesto a la vanguardia de la protección garantizada contra el fraude, un tipo de protección que utiliza el aprendizaje automático y la inteligencia humana para separar los pedidos fraudulentos de los legítimos.
Los proveedores del espacio garantizado respaldan sus decisiones pagando el 100% de las devoluciones de cargos y otros costes de fraude por cualquier pedido aprobado que luego resulte ser fraudulento.
“Algunos procesadores emplean sistemas de monitoreo y administración de fraude que están desactualizados o simplemente no son lo suficientemente flexibles para establecer reglas y filtros que correspondan con las necesidades exactas del comercio”, dice Sam Kohli, CEO de Riga, procesador de pagos con sede en Letonia Paydoo.
Ollie Smith, director general de la consultora con sede en Bristol (Reino Unido) ExpertSure, tiene su propia lista de verificación de lo que hay que buscar en un procesador. Empieza por los aspectos fundamentales, dice.
“Establezca cuánto tiempo lleva el procesador de pagos en el negocio, cuántos clientes tiene y la cuota de mercado global”, dice Smith.
Entonces considere su propio negocio. ¿Es usted uno de los que entra en la categoría de alto riesgo? ¿Vende en todo el mundo? ¿Es una tienda tradicional que se expande hacia el comercio electrónico?
Con todo eso firmemente en mente, Smith aconseja a los comercios:
- Considere si la base de clientes y el marketing del procesador coinciden con los suyos. “¿Ve que el mismo negocio o uno similar ofrece opiniones y testimonios? ¿Ofrecen soluciones específicas para sus retos, como la aceptación de pagos por móvil, o proporcionan un terminal para pagos por teléfono?”
- Pide un contrato mensual. “Al no haber cuotas de rescisión anticipada, no te quedas bloqueado. Esto te permite combatir la solución en el mundo real y cambiar si no funciona”.
- Busque opiniones. “Un proveedor bien valorado y respetado tendrá opiniones y comentarios en línea que coincidan. Consulta Trustpilot y utiliza Google para buscar opiniones de terceros”.
- Obtén precios de intercambio plus. “Para obtener la mejor tarifa de manzanas a manzanas, pregunte cuál es el ‘precio de intercambio más’ del proveedor e insista en que es la tarifa que desea pagar. El intercambio es la tasa no negociable que cobra Mastercard o Visa, y el proveedor de la cuenta del comercio agregará su margen en la parte superior. De esta manera, todo lo que verá es Intercambio más 0.17 por ciento, etc.”
Al final, hay muchos buenos procesadores por ahí. Si los comercios tienen en mente algunas pautas básicas mientras buscan, es probable que agreguen un aliado valioso al ejército de socios que los ayude a impulsarlos hacia el éxito.
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