Los fraud rings, anillos de fraude o círculos de fraude suelen ser más metódicos con sus ataques que los estafadores individuales que buscan ganar dinero rápido. Conoce qué son, cómo detectarlos y cómo protegerse.
El término fraud ring se utiliza para identificar a los grupos organizados de defraudadores que cuentan con mayores recursos y mejor tecnología que cualquier defraudador en solitario. Cuentan, además, con diversos especialistas en diferentes rubros para poder alcanzar su objetivo, como ingenieros sociales, analistas de datos, defraudadores de tarjetas de crédito o falsificadores de identidad. Generalmente se especializan en algún tipo específico de ataque. Aquí algunos ejemplos:
Círculos de fraude de tarjetas con crédito
En este tipo de fraud ring, los defraudadores compran grandes cantidades de números de tarjetas de crédito robadas que se encuentran disponibles en la darknet o darkweb. Pueden probarlas, rápida y consecutivamente, con el uso de bots o codificar los números de las tarjetas robadas en tarjetas en blanco para, después, contratar a personas que harán compras en línea con estas tarjetas.
Esta forma es uno de los tantos ejemplos de cómo actúan estos círculos de fraude en las tiendas en línea que, sin importar el método que utilizan, terminan generando altas tasas de contracargos a los comercios electrónicos.
Círculos de fraude para el robo de identidad
Estos círculos de fraude operan utilizando técnicas como el phishing, robo de datos y compra de identificaciones en la dark web. Estos círculos de fraude se dedican principalmente a estafar bancos solicitando préstamos, pero también pueden utilizar estas técnicas para engañar consumidores a revelar información sensible y estafarlos o para apropiarse de sus cuentas en tiendas en línea y hacer compras fraudulentas a su nombre. Otros sectores afectados son los sitios de venta e intercambio de criptomonedas, banca en línea y venta de seguros.
Círculos de fraude de robo de SIM
La estafa con tarjetas SIM es otro ejemplo relacionado a los círculos de fraude. En muchas ocasiones, se dedican a atacar a personas de alto perfil. Los defraudadores que se dedican a este tipo de fraudes roban identidades, venden cuentas valiosas, realizan phishing y hacen fraudes con criptomonedas.
La forma de actuar de estos círculos de fraude es a través de la vinculación de números de teléfono en redes sociales. Ellos se comunican con la operadora responsable de ese número, fingen ser los propietarios legítimos del número de teléfono y hacen la solicitud de transferirlo a una nueva SIM. Con esta nueva SIM, los defraudadores reciben las notificaciones por SMS y 2FA y las utilizan para restablecer los inicio de sesión de las diversas cuentas de redes sociales de las víctimas.
Este círculo de fraude puede afectar a cualquiera, ya que pueden hacer mal uso de los datos personales e incluso realizar compras en línea sin el conocimiento de la víctima.
Cómo detectar y prevenir los círculos de fraude o fraud ring
En todo el mundo es cada vez más común encontrar noticias relacionadas con grupos de defraudadores que, mediante elaborados esquemas y tecnología de punta, atacan personas, empresas e incluso organizaciones gubernamentales para obtener importantes ganancias.
En un entorno económico cambiante, las empresas deben buscar contar con lo necesario para protegerse de los círculos de fraude. Existen grandes retos en las organizaciones para colaborar entre sí, mantenerse al tanto de las últimas tendencias impuestas por los anillos de fraude y entender las maneras en que se relacionan. Además, rara vez cuentan con mecanismos para registrar y catalogar las experiencias ante círculos de fraude para reconocerlas con facilidad en el futuro.
¿Cómo detectar los círculos de fraude?
Las empresas tienen importantes limitaciones al momento de lidiar con los anillos de fraude. A continuación enumeramos algunos de los principales puntos que las organizaciones deben considerar al enfrentarlos.
Cambiar la forma de pensar. Las empresas deben ser creativas y flexibles al momento de enfrentar el fraude. Además, entender que están expuestas a redes especializadas de fraude, que invierten en recursos buscando volverse cada vez más eficientes.
Incrementar la comunicación interna y visibilidad de datos . Una comunicación abierta y constante dentro de las organizaciones ayudará a agilizar la identificación de ataques de fraude. De igual forma, contar con suficiente visibilidad de datos – una que permita analizar diferente variables al momento de evaluar transacciones, posibilita frenar muchos intentos de fraude. Sin embargo, esto puede requerir cambios en la estructura organizativa o aumentar capacidades operativas con el apoyo de socios comerciales o proveedores externos.
Colaboración externa. Existen grupos y foros dentro de las industrias en los que las empresas pueden conectar y dar a conocer sus experiencias para prevenir y detectar fraudes. Igualmente, contar con socios comerciales especializados que puedan aumentar la capacidad de gestión antifraude de la empresa se vuelve una poderosa arma.
Aprender de cada experiencia para prevenir los círculos de fraude
Existen casos en los que los defraudadores pueden usar el mismo nombre o que la huella digital del dispositivo se repita y será de gran ayuda contar con la misma metodología para etiquetar cada evento. De igual manera, será importante contar con comunicación directa y constante y con una capacidad de análisis robusta para encontrar los patrones que delaten el trabajo de un anillo o círculo de fraude.
Los defraudadores pueden tratar de evadir los controles de seguridad mediante la rotación de correos electrónicos o creación de nuevas cuentas. Las verificaciones manuales pueden llegar a ser particularmente vulnerables frente a estos ataques. Una excelente alternativa es el uso de plataformas automatizadas de protección antifraude, como la plataforma de Signifyd, que además de ofrecer importantes ventajas como automatización de la revisión de órdenes y una garantía financiera del 100% contra fraude, cuenta con el respaldo de una red de comercios internacional que permite identificar tendencias de fraude y distinguir la intención detrás de cada transacción, al instante, preservando a los clientes legítimos mientras bloquea a defraudadores.
Estos son solo algunos consejos para enfrentar a los círculos de fraude o fraud rings, cada vez más comunes en el e-commerce. Lo más importante es recordar que son grupos dedicados a defraudar, que buscan innovar en métodos y recursos para hacerlo. No anticiparse a estos grupos es, ciertamente, quedarse atrás y expuestos a ellos.
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