Según el MRC, nuevos datos indican que el fraude mediante “mulas” va en aumento en Europa, tendencia que también se está presentando en Latinoamérica, representando una amenaza directa para los comercios de la región, especialmente durante picos transaccionales como el Buen Fin o las festividades de fin de año.
Durante estas épocas de gran actividad, los negocios ven un incremento en sus ingresos. Sin embargo, los defraudadores también aprovechan el flujo masivo de transacciones para enviar a sus “mulas” a realizar el trabajo sucio, logrando pasar desapercibidos entre el ajetreo de la temporada.
El funcionamiento de las redes de fraude
Con el crimen cibernético cada vez más organizado, los defraudadores están reclutando mulas a través de anuncios de empleo falsos, campañas de phishing y estafas en redes sociales. Prometen oportunidades atractivas de trabajo remoto que rápidamente se convierten en esquemas de fraude laboral.
Los datos muestran que en Europa, aproximadamente 6 de cada 10 mulas son menores de 30 años, ya que los criminales suelen enfocarse en estudiantes universitarios o de preparatoria, quienes tienen mayor necesidad de generar ingresos propios. Por otro lado, datos regionales señalan que en países como México, 4 de cada 10 personas contactadas por redes sociales para empleos terminan siendo víctimas de redes de fraude (Fuente: Consejo Ciudadano CDMX, 2025).
Una vez reclutadas, las mulas reciben instrucciones para comprar productos antes de enviarlos para su reventa no autorizada. Es en este punto cuando las mulas suelen darse cuenta de que nunca recibirán el pago prometido por su “trabajo”, lo que deriva en contracargos. Incluso, algunos defraudadores incentivan a las mulas a disputar compras legítimas después de haber recibido la mercancía.
Debido a que las mulas son engañadas para usar sus propias tarjetas de crédito y dispositivos, los defraudadores logran evadir medidas de seguridad como 3DS y SCA, haciendo que este fraude sea mucho más difícil de detectar.
El panorama en LATAM es único y más agresivo que en otras regiones:
- Crecimiento exponencial: En el primer semestre de 2025, el volumen de fraude en México y Ecuador ya se ha duplicado respecto al año anterior (Fuente: BioCatch LATAM Report, 2025).
- El factor móvil: El 88% de las sesiones fraudulentas en la región ocurren en dispositivos móviles, lo que dificulta la detección (Fuente: BioCatch, 2025).]
- Evasión de seguridad: Al usar datos reales y dispositivos limpios de las mulas, los criminales logran “saltar” protocolos como 3DS, dejando a los comercios vulnerables ante el fraude amistoso.
Reconociendo patrones
Lo que hace que este tipo de fraude sea particularmente complejo es su aparente legitimidad. Los pedidos pueden parecer genuinos porque las mulas utilizan sus propios datos de facturación y direcciones de envío.
A diferencia de los ataques de bots, este fraude suele distribuirse en periodos de tiempo más largos, lo que reduce las posibilidades de que el actor sea capturado. Además, suele combinarse con tácticas como el fraude amistoso.
Para detectar estas actividades, identificar patrones es crítico. Algunas señales específicas incluyen:
- Patrones de envío inusuales.
- Alto volumen de devoluciones o contracargos por “producto no recibido”.
- Discrepancias geográficas y múltiples cuentas con detalles compartidos.
Protegiendo tu marca
Para combatir este problema, los negocios necesitan combinar dos elementos clave: capacidades de machine learning y experiencia en riesgos. Es fundamental contar con tecnología impulsada por IA para identificar estos patrones sutiles.
Más allá de la pérdida de ingresos, las redes de fraude y la reventa no autorizada dañan la reputación de tu marca al interrumpir la experiencia del cliente. Al revender productos, los defraudadores te quitan el control sobre el servicio post-venta, el cual es decisivo para que un consumidor elija comprar contigo nuevamente.
¿Cómo puedes actuar?
- Prioriza un enfoque proactivo con auditorías regulares de tus procesos.
- Invierte en capacitación para tus equipos de prevención de fraude.
- Utiliza una Red de Comercios global para obtener inteligencia compartida y combatir el fraude a escala.
Signifyd ofrece una plataforma de protección al comercio de extremo a extremo que aprovecha su extensa Red de Comercios que le permite identificar patrones y automatizar la detección del fraude en tiempo real y así, eliminar los riesgos de fraude y abuso para los comercios.
