cheques BIN

Bienvenido de nuevo a la Parte 6 de nuestra serie, Las Diez frases principales en la industria del fraude (¡y lo que realmente significan!)

¿Qué son los cheques BIN de tarjetas de crédito?

Números de tarjetas de crédito. Esas agrupaciones de números de 4×4 que todo consumidor introduce en la caja de un sitio web para realizar una compra. Parecen ser aleatorios, ¿verdad? Pues no. Esos números que aparecen en todas las tarjetas de crédito y débito emitidas en Estados Unidos son, de hecho, un conjunto altamente organizado y regulado de identificadores únicos para cada tarjeta.

Hoy vamos a hablar de los cheques BIN . BIN significa Número de identificación bancaria y existe para que los comercios ayuden a validar la tarjeta que un consumidor presenta para el pago con el banco que emitió esa tarjeta. Una verificación BIN exacta puede tener otros nombres, como ‘Número de identificación de la industria’ o simplemente ‘número de tarjeta de crédito’. Independientemente de cómo se llame, es un identificador tan bueno como el nombre de una persona en una tarjeta, y es un paso crucial para detener el fraude en línea.

Disposición del número de tarjeta

El primer número de una tarjeta es sin duda el más importante. Representa el "identificador de la industria principal". Tal y como se representa en este gráfico (crédito a Wikipedia), casi todas las tarjetas de consumo utilizadas en una compra online tendrán un 4 o un 5 al principio de la tarjeta.

• 0 – ISO/TC 68 y otras asignaciones futuras de la industria
• 1 – Aerolíneas
• 2 – Aerolíneas y otras asignaciones futuras de la industria
• 3 – Viajes y entretenimiento y banca/finanzas
• 4 – Bancario y financiero
• 5 – Bancario y financiero
• 6 – Merchandising y bancario/financiero
• 7 – Petróleo y otras asignaciones futuras de la industria
• 8 – Salud, telecomunicaciones y otras asignaciones futuras de la industria
• 9 – Asignación nacional

Después del primer número, los cinco números siguientes se incluyen como parte del ‘Número de identificación del emisor’. Estos primeros seis números son los que buscaría un comercio en un cheque de Número de identificación bancaria (BIN). Los siguientes números luego especifican la cuenta exacta que el consumidor tiene con el emisor de la tarjeta y no se relaciona con el comercio, ya que esos números son solo para fines de seguimiento.

Caso de ejemplo

Comprender la identificación de un banco es un paso fundamental para detener el fraude. Digamos que un consumidor francés está comprando un bien en un sitio web estadounidense. Si la dirección IP proviene de Francia y la dirección de envío es a Estados Unidos, pero un cheque BIN muestra que el banco que emitió la tarjeta es de China, lo que debería mostrar una bandera roja para un comercio.

¿Por qué un consumidor francés tendría una tarjeta estadounidense si compra en China? ¿Existe algún tipo de relación familiar entre el comprador y el receptor de bienes? ¿Existe una situación comercial cruzada a la mano? Comprender cómo un consumidor llegó a poseer cualquier tipo de tarjeta de débito o crédito y su conexión con el banco que emitió esa tarjeta reducirá en gran medida la posibilidad de que un comercio procese un pago en una tarjeta de crédito robada.

Pensamientos finales

Para verificaciones BIN simples, un comercio puede encontrar cualquier cantidad de sitios web gratuitos útiles, como binchecker.com, para brindarles los conceptos básicos básicos. Pero para un análisis mucho más profundo de un pedido y comprender la relación entre la tarjeta de un cliente y la dirección de facturación y envío , Signifyd puede proporcionar a los comercios un análisis detallado inigualable de cada pedido. Si tienes alguna pregunta sobre los cheques BIN, cómo implementarlos o su estrategia general en la prevención del fraude, no dude en comunicarse con nosotros en [email protected] o en [email protected]