Guía del comprador de protección del comercio
Elegir una solución de protección comercial con un rendimiento superior es fundamental tanto para proteger su negocio del fraude en línea como para aprobar más ventas de compradores genuinos. Además de minimizar los falsos positivos mientras atrapas a los verdaderos villanos, obtendrás un mayor retorno de tu inversión en Protección contra el Fraude Mercantil. También garantizarás experiencias de compra positivas para los clientes, lo que los mantendrá regresando por más.
Pero, ¿cómo puede identificar la solución de mejor rendimiento? Este blog presentará algunos consejos importantes, y no necesariamente obvios, extraídos de la Guía del comprador de Protección al Comercio de Signifyd sobre qué buscar al comprar una plataforma de protección comercial.
¿Cómo pueden los comerciantes medir el desempeño?
¿A qué nos referimos con performance? Simplemente la capacidad de hacer el mejor trabajo integral. Comience con la protección contra fraudes. ¿Autoriza la plataforma de protección al comercio las compras correctas? Maximizar las tasas de aprobación, ¿de una manera transparente (y sencilla)? ¿Puede identificar a los clientes individuales y, por lo tanto, predecir cómo es probable que se comporten? ¿Qué tan precisos son sus modelos de aprendizaje automático para anticipar futuras tendencias de fraude y brindar protección contra las existentes?
La verdadera prueba, por supuesto, es evaluar a los proveedores sobre el posible retorno de la inversión que brindan para usted. El ROI se manifiesta principalmente en los rendimientos monetarios (aumentos en las tasas de autorización bancaria y aprobación de pedidos, reducciones en las cancelaciones de pedidos debido a revisiones manuales y costos asociados al cargo). También disfrutará de devoluciones de productividad, como menos horas de revisión manual, menos devoluciones de clientes y menos quejas de call center.
Por último, la solución adecuada le brindará valiosos beneficios centrados en el cliente, como aumentos en el valor de por vida del cliente y los puntajes de satisfacción del cliente (CSAT), sin mencionar las reducciones en el tiempo de cumplimiento de los pedidos y los pedidos rechazados erróneamente.
Veamos qué características de la solución impulsan métricas como estas.
Tamaño de la red
Primero viene la red. ¿Qué tan extenso es? Es decir, ¿de cuántos comerciantes está recopilando el proveedor inteligencia de transacciones para alimentar sus modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático? El tamaño importa, porque cuanto más grande sea la red del proveedor, es probable que capte la gama más amplia de malos comportamientos —pasados, presentes y futuros—. Y las órdenes más legítimas reconocerá, incluso las que vienen con algunas banderas rojas. Quieres una red que tenga la mayor participación de mercado entre los principales minoristas del mundo.
Tipo de red
Pero también deberías estar preocupado por qué tipo de red ha construido el proveedor. Hay dos tipos: modelos específicos para el comercial versus modelos de red.
- Modelo específico de comerciante: Un modelo específico de comerciante es aquel que se centra en los datos provenientes de las transacciones de comercio electrónico de un comerciante individual. Aunque algunas protecciones comerciales contra los proveedores de contracargos afirman que los modelos específicos del comerciante son más precisos, estos modelos poseen puntos ciegos significativos. Con una visibilidad tan limitada de cómo el fraude está evolucionando en el comercio electrónico en su conjunto, los modelos específicos de comerciantes solo pueden proteger a los comerciantes del fraude que han experimentado personalmente en el pasado. No logran identificar y predecir los nuevos tipos de fraude que inevitablemente encontrarán los comerciantes ahora y en el futuro.
- Modelo de red: Un modelo de red agrega todos los datos provenientes de todos los clientes del proveedor y los fluye hacia sus algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático para identificar y predecir mejor los intentos de fraude. Los compradores que podrían ser nuevos en un comerciante determinado no son nuevos para los miles de otros comerciantes en la red. Si el comprador ha dejado un rastro de fraude o abuso a su paso, el comerciante puede actuar antes de convertirse en la próxima víctima. Por el contrario, si el comprador ha realizado muchas compras legítimas a través de la red, cada comerciante individual puede tener mayor confianza en que ese comprador es un buen cliente.
Además, cualquier dato que genere un comerciante específico contribuye al motor de aprendizaje automático de la red, proporcionando más evidencia de la legitimidad de un cliente o la aparición de una nueva tendencia de fraude.
Esta es la tercera de una serie de blogs inspirada en la Guía del Comprador de Protección al Comercio de Signifyd. La serie explora las preguntas que los minoristas y las marcas deben hacer y los factores que deben considerar al buscar una plataforma de protección comercial centrada en el futuro. La serie del blog Signifyd explorará los papeles de:
- Transparencia
- Control
- Rendimiento
- Tiempo de creación de valor
Esperamos que este trabajo le parezca valioso. Siéntase libre de comunicarse con sus pensamientos y sugerencias.
Profundidad de los datos recopilados
También debe preguntarse qué tipo de inteligencia procesa rutinariamente el proveedor de soluciones. Estos deben incluir, como mínimo, información de identificación personal (PII), huellas digitales de dispositivos, datos de comportamiento que permitan el seguimiento y análisis de comportamiento, detección de proxy, historial de compras, listas de denegar entre comerciantes y datos de terceros, entre otros. Cuanto más variada y más profunda sea la inteligencia que se revise, más robustos serán los modelos de IA del proveedor probablemente.
Traslada la responsabilidad
Como usted sabe, usted es responsable de los costos de las reveses de card-not-present. Esto naturalmente crea tensión entre su necesidad de generar ingresos a través de ventas agresivas y prevenir el fraude. Esto te obliga a caminar por una línea delgada mientras sopesas el beneficio potencial de una venta con el riesgo de que vuelva a perseguir a ti como contracargo.
Las principales soluciones de protección comercial alivian esta tensión asumiendo toda la responsabilidad por el costo del fraude en las órdenes aprobadas. Esto le permite optimizar las ventas para obtener ganancias en lugar de minimizarlas para evitar pérdidas.
Pero no todas las soluciones son iguales. Esto es lo que debe buscar a la hora de asumir responsabilidad:
- ¿El proveedor reembolsa todos los costos relacionados con el fraude, incluidos los costos del contracargo, los costos de envío y cumplimiento y los costos de procesamiento asociados?
- ¿Qué tan rápido es el tiempo de reembolso por reintegros fraudulentos? ¿Por gastos de artículos no recibidos? ¿Por ingresos recuperados?
- ¿Reembolsan todos los costos fraudulentos relacionados con artículos no recibidos, incluido el costo del contracargo, los costos de envío y cumplimiento y los costos de procesamiento asociados?
- ¿La recuperación de cargo ocurre en tiempo real?
- ¿Ofrecen plugins o API para alimentar automáticamente los datos de contracargos desde pasarelas de pago al sistema del proveedor?
- ¿Cuál es su tasa promedio de victorias impugnadas por reclamaciones?
optimización de la conversión
Cuando el riesgo se equilibra en una gran red global de comerciantes, los principales proveedores de protección comercial pueden asumir riesgos calculados para optimizar las aprobaciones de pedidos. Es decir, los pedidos más riesgosos que caen en el área gris —y que probablemente serían disminuidas por herramientas de Prevención de Fraude Merchant más reversión al riesgo— pueden ser aprobados y enviados cubiertos por la garantía del proveedor. Si el pedido resulta ser fraudulento, entonces no pagas ni un centavo. Pero, si el pedido es legítimo, entonces el modelo de IA aprende que también deben aprobarse órdenes similares, por lo que sus tasas de aprobación de pedidos mejoran con el tiempo.
Automatización
Libre de la carga de la responsabilidad por fraude, puede tomar decisiones de pedidos basadas en datos en lugar de miedo. Esto es esencial si se espera automatizar. Si tu objetivo es automatizar el 100% de tus pedidos, debes estar seguro de que cualquier pedido aprobado que resulte en un contracargo será pagado por el proveedor.
Prueba de clientes y referencias
Referencias de clientes satisfechos que pueden proporcionar puntos de prueba sólidos de que la solución funciona son críticos. Busque referencias en todas las industrias así como en su propia vertical minorista, ya que eso le dirá cuán robusta y flexible es la solución. En un mundo en el que los estafadores están constantemente innovando y pensando fuera de la caja, tú también necesitas estarlo. Y necesita un proveedor de soluciones conocedor que cubra todas las bases posibles.
Dales el tamaño a todos y elegirás Signifyd
Signifyd posee la red de comerciantes más grande del mundo, y es la solución número 1 de protección de ingresos más implementada entre los 1,000 principales minoristas globales. Identificamos compradores individuales más del 98% del tiempo y podemos aumentar su tasa de autorización hasta en un 3% y sus tasas de aprobación hasta en un 9%. Nuestra amplia cartera de referencias de clientes y estudios de casos, como los de uno de los tres principales minoristas globales, muestra por qué Signifyd es la solución líder en el mercado hoy en día. Además de brindar un rendimiento superior a otras soluciones, Signifyd garantiza sus decisiones, lo que significa que el comerciante está completamente protegido de pérdidas .
Nuestros modelos de aprendizaje automático inigualables ofrecen escala, velocidad y dedicación para optimizar las conversiones que brindan un rendimiento de nivel empresarial en el que puede confiar.
Foto de Getty Images
¿Buscas protección comercial centrada en la experiencia del cliente? Nosotros podemos ayudar.
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