El fraude en línea es, sin duda, uno de los mayores obstáculos para el crecimiento del ecommerce en todo el mundo. Este problema se ha agravado a la par de los cambios en los hábitos de compra de los consumidores y los avances tecnológicos.
Cada vez más, los consumidores están optando por las facilidades que ofrece el comercio electrónico, siendo la principal de ellas la posibilidad de hacer compras con sólo unos clics. Así, con el aumento de las ventas en línea, también crecen los riesgos de fraude.
De este modo, los avances tecnológicos, además de traer más facilidad para que el ecommerce venda más, también están transformando las tácticas de los defraudadores, que buscan continuamente nuevas herramientas para llevar a cabo ataques fraudulentos.
Así, los ataques fraudulentos cambian rápidamente, volviéndose aún más agresivos, sofisticados y con mayor alcance. Por lo tanto, es esencial que los comercios estén informados de estos cambios para mantener su ecommerce bien protegido, tanto de los fraudes ya conocidos como de los nuevos modelos creados por los defraudadores.
En este artículo de Signifyd, se encuentra información sobre:
- El objetivo del fraude en línea
- ¿Cómo ha evolucionado el fraude en línea en los últimos años?
- Las tendencias del fraude en línea
- Fraude en línea: los tipos más comunes en el ecommerce
- El impacto del fraude en línea
- ¿Cómo reducir los riesgos de fraude en línea?
- ¿Cómo la tecnología ayuda a proteger el ecommerce del fraude en línea?
- ¿Por qué una solución antifraude tecnológica es clave para evitar el fraude en línea?
El objetivo del fraude en línea
El fraude en línea es un delito que afecta principalmente las transacciones de los comercios electrónicos, impactando la experiencia de compra del cliente y también las ventas, finanzas y la reputación del ecommerce, que puede perder al consumidor de manera definitiva por la falta de una protección antifraude moderna y efectiva.
Este tipo de actividad criminal puede llevarse a cabo de diversas maneras por los defraudadores, y el principal objetivo de esta práctica es generar pérdidas al ecommerce para obtener beneficios de manera ilegal, como mercancías o incluso reembolsos.
Cada año, las estafas en línea generan pérdidas en México que ascienden a 293 mil millones de pesos, según la Global Anti-Scam Alliance.
¿Cómo ha evolucionado el fraude en línea en los últimos años?
En los últimos años, con el desarrollo de nuevas tecnologías, el fraude en línea también ha tenido cambios significativos, con la creación de nuevas técnicas por parte de los defraudadores y la adopción de herramientas más modernas, como los bots, robots web capaces de ejecutar tareas de manera automatizada.
Así, los ataques fraudulentos se han vuelto más frecuentes y diversificados; es decir, antes solo la compra de datos de un cliente legítimo en la dark web para realizar un pedido en un ecommerce era una conducta fraudulenta, hoy existen muchas otras formas y tipos de fraude en línea que generan pérdidas.
Además de la diversificación de los métodos, otro cambio importante, según lo destacado en «The State of Fraud and Abuse 2024» de Signifyd, es que han surgido redes de defraudadores en todo el mundo que, hoy en día, actúan con rapidez y a gran escala, convirtiendo el fraude en línea en una amenaza altamente sofisticada para el ecommerce. Lo que significa una mayor dificultad para detectarlos y bloquearlos, a menos que el comercio cuente con una solución antifraude especializada y moderna en su comercio electrónico.
Las tendencias del fraude en línea
Aunque haya cambiado a lo largo de los años, el fraude en línea no deja de modificarse día tras día, ya que el objetivo de los defraudadores es ejecutar ataques fraudulentos a gran escala que, al mismo tiempo, sean aún más difíciles de detectar.
En este contexto, se están produciendo muchos cambios, con el surgimiento de redes de defraudadores, lo que está llevando a un proceso de industrialización del fraude. Este es un movimiento observado por Signifyd, que se detalla también en el informe «The State of Fraud and Abuse 2024».
Como se explica en este informe de Signifyd, el fraude en línea ha atravesado un proceso de industrialización, con el surgimiento de redes sofisticadas de defraudadores que operan ataques fraudulentos en diferentes partes del mundo.
Según los datos de Juniper Research presentados en el estudio, los ecommerce perdieron más de 48 mil millones de dólares por fraudes en 2023, por encima de lo que fue en 2022, con pérdidas de cerca de 41 mil millones de dólares. Y en el futuro el panorama no es alentadores con una proyección de pérdidas acumuladas por fraude en comercios de retail en línea entre 2023 y 2027 de 343 mil millones de dólares.
Además del proceso de industrialización del fraude en línea con la creación de redes de defraudadores, están ocurriendo otros cambios. En este sentido, es fundamental que los comercios entiendan cuáles son las tendencias según el escenario actual en el mundo del ecommerce.
Aumento de la sofisticación de los ataques fraudulentos
Actualmente, las redes de fraude han evolucionado y diversificado sus tácticas, atacando múltiples etapas del proceso de compra. Más que nunca, recurren a métodos avanzados, combinando técnicas tradicionales con nuevas estrategias para el robo y la creación de identidades falsas.
Desde el hurto de documentos físicos, como pasaportes y licencias de conducir, hasta la creación de identidades sintéticas, son evidencia de la industrialización del fraude y su crecimiento impulsado por ladrones de identidad altamente capacitados que han perfeccionado sus mecanismos de acción, volviéndose más creativos y difíciles de rastrear. Este proceso de sofisticación seguirá avanzando, haciendo que la lucha contra el fraude en línea sea un desafío cada vez mayor.
Crecimiento del fraude en línea a través de dispositivos móviles
El avance del M-commerce o comercio móvil, a través de aplicaciones, está no sólo atrayendo a los consumidores, sino también la atención de los defraudadores para crear nuevos métodos destinados a la práctica del fraude en línea.
De acuerdo con el Informe de Expectativas del Consumidor 2024 de Appdome, el 64% de los mexicanos teme el fraude en dispositivos móviles.
El comercio móvil (M-commerce) es una modalidad de comercio electrónico que implica transacciones comerciales realizadas a través de dispositivos móviles.
Los siguientes tipos de fraude son comunes en este entorno, ya que las compras a través de dispositivos móviles tienen ciertas vulnerabilidades específicas, como el uso frecuente de redes Wi-Fi públicas, menos capas de autenticación o incluso la interacción con enlaces de smishing.
Smishing (phishing vía SMS)
Los estafadores envían mensajes de texto fraudulentos, haciéndose pasar por empresas legítimas para engañar a los consumidores y hacer que hagan clic en enlaces maliciosos.
Estos enlaces redirigen a páginas falsas donde los usuarios ingresan datos sensibles, como credenciales bancarias e información de pago, permitiendo que los delincuentes realicen transacciones no autorizadas.
Ataques de SIM Swap
Los estafadores transfieren el número de celular de la víctima a una nueva tarjeta SIM, tomando el control de llamadas y mensajes.
Con esto, interceptan códigos de autenticación de dos factores (2FA) y acceden a cuentas bancarias, billeteras digitales y plataformas de comercio electrónico, facilitando fraudes financieros y robo de identidad.
Uso de Inteligencia Artificial por los defraudadores
La Inteligencia Artificial (IA) también está cambiando el fraude en línea, como lo muestra el informe «The State of Fraud and Abuse 2024» de Signifyd. Los defraudadores han utilizado cada vez más bots controlados por IA para obtener las credenciales de consumidores legítimos y ejecutar ataques fraudulentos. Lo interesante, y a su vez preocupante, es que para este proceso, ya no necesitan una sólida formación técnica para cometer un fraude en línea. Pueden hacer que la IA escriba el código por ellos, menciona Xavi Sheikrojan, Gerente Senior, Risk Intelligence en Signifyd.
Estos dramáticos avances han afectado al fraude y al trabajo para proteger al comercio del fraude. La competencia se ha presentado como IA contra IA y no se equivoquen: es una competencia.
Más invasiones de cuentas
Con una rutina cada vez más ligada al mundo en línea, los consumidores están compartiendo más datos sensibles en el mundo virtual.
Como resultado, las redes de fraude han intensificado su infiltración en las cuentas de los usuarios, participando en el abuso de promociones, ejecutando esquemas de reventa no autorizados y explotando interacciones posteriores a la compra a través del fraude de reembolsos y devoluciones.
Con el uso de bots y la dark web, los defraudadores han escalado estas prácticas a niveles sin precedentes, según expertos del sector.
Fraude en línea: los tipos más comunes en el ecommerce
Con la evolución de los fraudes y la diversificación de los métodos de acción, actualmente, los ecommerce en todo el mundo están registrando pérdidas financieras debido a diversos tipos de fraude en línea.
Robo de identidad
Este tipo de fraude en línea ocurre cuando los defraudadores obtienen datos sensibles de consumidores legítimos para hacer compras no autorizadas o crear nuevas cuentas en ecommerces.
Account Takeover
El Account Takeover (ATO), o apropiación de cuentas, es un tipo de fraude en línea en el que los defraudadores obtienen acceso no autorizado a los datos de las víctimas y utilizan esa información para acceder a sus cuentas de comercio electrónico y realizar transacciones fraudulentas.
Fraude amistoso
Ocurre cuando el titular de una tarjeta disputa ante el banco emisor una compra no reconocida. Esto ocurre, por ejemplo, cuando un hijo hace una compra sin el permiso de los padres.
Sin embargo, en otras ocasiones, esta disputa puede ocurrir después de una compra intencional. El cliente, aún después de haber recibido el producto, pide el reembolso alegando que no recibió la mercancía o que el artículo tiene defectos, muchas veces abusando de las políticas de devolución del ecommerce.
Así, el banco emisor devuelve el dinero y el ecommerce puede tardar meses en descubrir que sufrió una pérdida.
Phishing e ingeniería social
Para ejecutar este tipo de fraude en línea, los estafadores utilizan correos electrónicos, mensajes y sitios web engañosos, que contienen un enlace o un archivo adjunto.
Así, el consumidor es inducido a proporcionar datos sensibles, como información de su tarjeta de crédito o sus credenciales de inicio de sesión a los estafadores.
Fraude de devolución
Este fraude en línea ocurre de dos maneras. La primera es cuando el defraudador intenta solicitar la devolución de un producto, alegando que no se entregó la mercancía.
La segunda es cuando intenta devolver un producto que no es el que se recibió. El objetivo de esta táctica es obtener ilegalmente el valor de un pedido que ya ha sido entregado.
Fraude de reembolso
Similar al fraude de devolución, esta práctica tiene como objetivo solicitar el reembolso del valor de un producto.
Así, los defraudadores utilizan credenciales robadas para hacerse pasar por un consumidor legítimo y solicitar el reembolso de un producto que, generalmente, el titular de la cuenta robada nunca compró.
Fraude de triangulación
En esta modalidad de fraude en línea, los defraudadores crean un ecommerce falso con anuncios atractivos para llamar la atención de los consumidores, quienes, al ver precios más bajos de lo habitual, hacen una compra.
De esta forma, cuando el consumidor hace un pedido en este comercio electrónico falso, los defraudadores roban sus datos, compran el producto deseado por el cliente legítimo o uno falsificado, y lo envían a la víctima.
Sin embargo, los defraudadores siguen utilizando la información del consumidor legítimo para realizar compras sin que la víctima se dé cuenta durante un largo período.
Fraude de envío
El fraude de envío o fraude de dropshipping ocurre cuando un defraudador finge ser un proveedor legítimo, pero nunca envía los productos, lo que causa pérdidas financieras al ecommerce y problemas con clientes insatisfechos.
Fraude de afiliado
Los defraudadores abusan de las reglas de un programa de marketing de afiliados, generando tráfico, clics y ventas falsas para obtener comisiones de manera ilegal.
El impacto del fraude en línea
El fraude en línea afecta al ecommerce de diferentes maneras, y va más allá del prejuicio financiero. El comercio electrónico puede perder una mercancía de forma definitiva e incluso enfrentar sanciones por parte de los bancos emisores debido a la pérdida de confianza.
El ecommerce también pierde consumidores y su reputación se ve afectada por la frecuente ocurrencia de fraudes. Además, algunas situaciones pueden resultar en demandas legales presentadas por consumidores víctimas de ataques fraudulentos.
De esta manera, el fraude en línea afecta tanto al ecommerce como a los clientes, quienes tienden a elegir a la competencia para hacer sus compras.
¿Cómo reducir los riesgos de fraude en línea?
Existen algunas estrategias que marcan la diferencia en la reducción de los riesgos de fraude en línea en el ecommerce. Las principales son:
- Ofrecer un buen servicio y mantener una buena relación con el cliente
- Brindar información detallada sobre los productos ofrecidos
- Contar con diferentes canales para facilitar el contacto por parte del consumidor
- Clarificar las políticas de envío, devolución y reembolso
- Solicitar firma en la entrega del producto
- Mantener un historial detallado de las compras del cliente
- Contar con una solución antifraude especializada, con tecnologías de última generación
¿Cómo la tecnología ayuda a proteger el ecommerce del fraude en línea?
Aunque el fraude en línea ha evolucionado a lo largo del tiempo y se ha vuelto cada vez más sofisticado, la tecnología también está mejorando las formas de combate y prevención contra el fraude.
La Inteligencia Artificial (IA), el machine learning y el big data son ejemplos de tecnologías de última generación que están transformando las formas de detectar la acción de redes de defraudadores.
Estas tecnologías están presentes en la plataforma antifraude de Signifyd, lo que garantiza más agilidad y precisión para bloquear fraudes instantáneamente y monitorear la evolución de nuevas prácticas fraudulentas.
De esta manera, Signifyd ofrece una protección antifraude escalable, inteligente y moderna capaz de procesar un alto volumen de datos y analizar todas las transacciones de forma asertiva.
Aliada con esta tecnología de última generación, la Red de Comercios de Signifyd recopila datos globales de miles de ecommerce en todo el mundo, lo que permite a los negocios monitorear la evolución de los fraudes en tiempo real y anticiparse a los nuevos modelos de ataques fraudulentos.
Estas son solo algunas de las características que hacen de Signifyd la solución antifraude número 1 en seguridad de pagos y prevención de fraudes, además de destacarse en el mercado global por ofrecer al ecommerce una transferencia de responsabilidad del 100% por los ataques fraudulentos.
¿Por qué una solución antifraude tecnológica es clave para evitar el fraude en línea?
Una solución antifraude tecnológica como Signifyd es clave en el ecommerce tanto para evitar el fraude en línea como para proporcionar una experiencia de compra satisfactoria, segura y completamente libre de fricciones para los consumidores.
Además, una protección antifraude con tecnologías de última generación elimina los procesos manuales de verificación y aprobación en cada transacción, lo cuál mejora la experiencia de compra al eliminar los largos tiempos de espera en la etapa de aprobación.
Protege tu ecommerce del fraude en línea con Signifyd
Referencia global en soluciones antifraude, Signifyd es la mejor opción para proteger tu ecommerce del fraude en línea, ya que ofrece todo el soporte, seguridad y agilidad que necesita un comercio electrónico para combatir a los defraudadores, además de eliminar las fricciones que podrían afectar la experiencia del cliente.
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