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¿Qué es el fraude en línea? ¿Cómo y por qué se produce el fraude online?

Los clientes engañan a los comercios. Cómo hacer que se detengan.

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El fraude es una realidad para quienes hacen negocios en línea.

Toda empresa de comercio electrónico se encuentra con el fraude en algún momento. A menudo, cuando llega el primer contracargo, los comercios se dan cuenta de los riesgos de fraude específicos del comercio electrónico.

A medida que las violaciones masivas de datos se vuelven más comunes, las identidades y las cuentas de crédito que los defraudadores y las redes de fraudes necesitan para ejercer su oficio se vuelven más accesibles.

Entonces, ¿por qué es tan frecuente el fraude en línea?

La respuesta a cómo ocurre el fraude en línea tiene dos partes:

  1. La información de la tarjeta de crédito robada es fácil de comprar.
  2. El enjuiciamiento es raro y el fraude en línea puede ser una prioridad baja para las fuerzas del orden, debido a la dificultad para acumular pruebas y las limitaciones de tiempo y recursos.

Habiendo dicho eso, echemos un vistazo más profundo a cada parte.

Facilidad de acceso a tarjetas de crédito robadas

¿Cómo se produce el fraude con tarjetas en línea? Examinaremos el proceso típico de cómo una tarjeta de crédito robada puede convertirse en un pedido fraudulento para un comercio.

Paso 1 : Se roban números de tarjetas de crédito, ya sea a través de grandes grupos criminales o de piratas informáticos solitarios.

Las organizaciones criminales en línea o los piratas informáticos solitarios atacarán empresas y organizaciones, independientemente de su tamaño, para obtener acceso a cualquier tipo de información personal y / o financiera. Cuando se adquiere la información, a menudo se empaqueta para venderla inmediatamente en un mercado negro. Cuanta más información esté disponible sobre un titular de tarjeta, además del número de tarjeta, mayor será el precio que obtén la información. (Las tarjetas que se venden con información como la dirección de facturación y entrega, el correo electrónico y los números de teléfono se venden con una prima).

Paso 2 : La información personal y financiera robada se vende a un tercero y, por lo general, los ladrones iniciales no la utilizan.

La mayoría de las veces, las organizaciones y las personas que roban información personal y financiera no son las mismas personas y organizaciones que utilizan esa información. Cuanto mayor sea el hackeo, es menos probable que la parte responsable del robo de datos lo utilice para cometer fraude. A raíz de los ataques a Target y Home Depot, las fuerzas del orden notaron un aumento significativo en los mercados negros de la venta de información personal.

Como se mencionó anteriormente, los ladrones en línea que buscan cometer fraude pueden comprar tarjetas robadas e información personal en cantidades masivas en el mercado negro. ( La información de las tarjetas de crédito de EE . UU. Puede venderse por tan solo $ 5). Tome la violación masiva de datos de Capital One de 2019, uno de los mega-robos cada vez más comunes de información de identificación personal. Se accedió a los registros de más de 100 millones de clientes y posibles clientes. A menudo, quienes venden a granel, quienes recopilan y luego venden la información personal y financiera pueden ganar enormes sumas de dinero.

Paso 3 : Una vez en posesión de la información de la tarjeta de crédito robada, un defraudador prueba y luego agota la tarjeta de crédito.

Ahora que un defraudador está en posesión de la información de la tarjeta de crédito, ya sea comprándola en un mercado negro o robando información él mismo, el primer paso es separar las tarjetas activas de las inactivas.

Por lo general, probarán las tarjetas de crédito robadas haciendo pequeñas compras en línea (generalmente en el rango de unos pocos dólares) para ver si la transacción se realizará. Si la transacción es exitosa, intentarán maximizar las tarjetas de crédito a su máximo potencial.

Dependiendo de cuánta información haya robado el defraudador (número de teléfono, correo electrónico, número de seguro social, dirección de facturación y entrega, contraseñas, etc.), puede, con diversos grados de éxito, hacerse pasar por el titular legítimo de la tarjeta. A menudo, pueden superar las evaluaciones de fraude de un comercio en línea debido a la información que tienen a su disposición.

Ahora que hemos demostrado la facilidad con la que un defraudador adquiere y utiliza información de tarjetas de crédito robadas, exploremos el tema de la aplicación.

Enjuiciamiento: Difícil y raro

El enjuiciamiento por fraude en línea es bastante difícil, por muchas razones.

En primer lugar, una investigación a menudo cruza las fronteras estatales, si no internacionales, lo que provoca que surjan problemas jurisdiccionales. Si el comercio en línea tiene su sede en Orlando, Florida, y el titular real de la tarjeta vive en Austin, Texas, y la compra fraudulenta se envió a Montpelier, Vermont, esto plantea la cuestión de dónde se cometió el delito. Además de eso, cuando un delito involucra a varios estados, la policía federal también puede estar involucrada, aumentando aún más el número de partes interesadas y complicando la cuestión de la propiedad de la investigación del delito.

En segundo lugar, la evidencia puede ser escasa. Cuando un defraudador se hace pasar por el titular de una tarjeta, usa una nueva dirección de correo electrónico, alquila un buzón con un nombre falso e intenta otros métodos para escapar de la detección, es posible que haya poca evidencia disponible para vincular al defraudador real con el intento. Es posible que las autoridades no tengan pruebas suficientes para presentar un caso.

En tercer lugar, el fraude en el comercio electrónico puede percibirse como un delito de baja prioridad. Una sola instancia de fraude puede venir con una cantidad monetaria baja. A menudo es difícil identificar a una víctima. Los titulares legítimos de tarjetas suelen ser reembolsados por sus pérdidas por el banco emisor, lo que reduce la motivación para seguir adelante con un enjuiciamiento.

Compare la cantidad monetaria promedio de fraude de comercio electrónico con los casos que el FBI, el Departamento de Justicia y el Servicio Secreto discuten en sus respectivos sitios. Tienden a lidiar con el fraude donde las apuestas son generalmente mucho más altas: dinero falso, uso de información privilegiada, fraude de valores, fraude de inversiones, estafas, etc. Recomendamos revisar el sitio de delitos en Internet del FBI para tener una idea de la inmensidad de las quejas que el FBI solo recibe. Esto no quiere decir que las fuerzas del orden ignoren el problema, pero es útil enmarcar el fraude de comercio electrónico en relación con los delitos que enfrentan.


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