El fraude por account takeover (ATO), o apropiación de cuentas como es conocido en español, cada vez es más sofisticado y va en aumento, amenazando a los comercios en línea.
Los datos sobre el fraude por account takeover indican que la presión de fraude por cuentas de clientes con historiales de compras en el e-commerce aumentó un 7% durante 2022, llegando a la cifra de 34%, mientras que la misma presión por cuentas nuevas representó un 66%. Si bien el fraude desde cuentas nuevas aún sucede en larga escala, el fraude desde cuentas de clientes antiguos ha aumentado los últimos años y va cambiando esta ecuación.
Los defraudadores, al obtener la información del inicio de sesión de un consumidor, abren las posibilidades de cometer fraudes que levantan menos sospechas y pueden causar muchas pérdidas para tu comercio en línea si no cuenta con la protección adecuada. Conoce en qué consiste el account takeover y cómo tu e-commerce puede protegerte ante estos fraudes en línea.
¿Qué es account takeover (ATO)?
El account takeover (ATO) es un tipo de fraude en línea, en el que los defraudadores obtienen acceso no autorizado a datos de las víctimas y usan esa información para acceder a sus cuentas en un e-commerce y realizar transacciones fraudulentas.
El account takeover es uno de los ataques informáticos más conocidos a nivel mundial y hay diferentes formas en las que un estafador puede obtener la información de sus víctimas, como la ingeniería social y filtraciones masivas de datos.
Con la apropiación de cuenta, los defraudadores toman el control de la cuenta del consumidor y pueden utilizar la información guardada en esta cuenta para realizar compras o simplemente valerse de la credibilidad de este usuario en el e-commerce para comprar con tarjetas robadas, en ambos casos solicitando los productos a una nueva dirección.
¿Cómo afecta el account takeover (ATO) a tu e-commerce?
Cuidar a los clientes de tu e-commerce significa lealtad y retención. Datos de Signifyd indican que el 22% de los clientes han sido víctimas de fraude de apropiación de cuentas generando graves consecuencias para tu e-commerce, que van desde la pérdida de ingresos por fraude hasta daños de reputación a la marca. El account takeover genera un impacto negativo significativo en tu comercio en línea:
- Pérdida de confianza del cliente: El account takeover afecta la confianza de los clientes en el sitio web del comercio en línea. Los usuarios pueden sentir que sus datos personales y financieros no están seguros en el sitio, lo que puede llevarlos a buscar alternativas para realizar sus compras.
- Pérdida de ingresos: Los defraudadores van a generar al comercio en línea pérdidas financieras debido a los contracargos por fraude y al fraude de robo de identidad que realicen en el e-commerce.
- Daño a la reputación de la marca: Si los clientes son víctimas de account takeover puede afectar negativamente la reputación del comercio en línea, debido a que los consumidores suelen compartir sus malas experiencias en línea, lo que puede disuadir a otros usuarios de realizar compras en el sitio.
¿Cómo prevenir el account takeover con la protección de Signifyd?
Las cuentas de los clientes son importantes para promover la lealtad y la retención de los clientes y se han convertido en un objetivo clave para los estafadores. Los defraudadores pueden generar fácilmente ataques de apropiación de cuentas (ATO) a gran escala a miles de comercios electrónicos y debido a que muchos de los atributos de una transacción ATO parecen provenir del propio titular de la tarjeta, es complejo de detectar.
Contar con una herramienta como Signifyd, que te permita reconocer a detalle a cada uno de los clientes, entender el recorrido de cada comprador y comparar estas transacciones con la cantidad de datos que ofrece la Red de Comercios, permite que tu e-commerce se proteja ante el creciente fraude por account takeover, mientras proteges la experiencia y los datos de tus clientes.
Con Signifyd, puedes desafíar los intentos de inicio de sesión sospechosos para mitigar el account takeover que daña la experiencia del cliente y la integridad de la marca. Reduce la fricción al iniciar sesión de los usuarios, reconociendo al instante los clientes legítimos con una experiencia de inicio de sesión optimizada sin descuidar la protección de esas cuentas.
La plataforma de Signifyd cuenta con la información de los datos transaccionales de miles de comercios en el mundo, para combatir el account takeover. De esta manera Signifyd monitorea el comportamiento de los clientes y construye un perfil en constante evolución de cada cliente de nuestra red.
Esto permite a Signifyd poder detectar con precisión cualquier irregularidad entre los datos de comportamiento y de los dispositivos del cliente en sus cuentas y poder detener a tiempo la actividad fraudulenta de account takeover en tiempo real.
Signifyd toma en cuenta una variedad de datos para detectar el acount takeover, desde el ID del dispositivo, la dirección IP, la velocidad en el checkout, los horarios, patrones de compra y costo del pedido. Al tener un balance de estos datos, los compara con la huella digital del cliente y logra bloquear al momento cualquier intento de apropiación de cuentas.
Además de mitigar los fraudes por account takeover, con cada pedido aprobado Signifyd te respalda con una garantía financiera del 100% en contracargos para que elimines las pérdidas resultantes de ellos. Signifyd trabaja con la última tecnología en machine learning para combatir las crecientes amenazas de fraude, mientras te ayuda a impulsar el crecimiento de tu negocio.
Protege a tu comercio en línea para cuidar tus ganancias, la experiencia del cliente, la lealtad de tus compradores y crece sin miedo al fraude.
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