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El fraude en el ecommerce puede ser más costoso de lo que crees

Lea el Informe sobre el estado del comercio de 2021

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En inglés

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¿Son las órdenes fraudulentas solo el costo de hacer negocios? Si es así, ese costo puede ser más de lo que parece a primera vista. 

Los comercios gastan más dinero en una venta que solo el costo de los productos vendidos: cuesta dinero adquirir clientes, por ejemplo, así como cumplir con los pedidos, aceptar un pago con tarjeta de crédito y revisar manualmente las órdenes en un esfuerzo por reducir el fraude. 

Cuando hay fraude, el comercio no solo no recibe dinero para pagar estos gastos típicos, sino que hay costos adicionales que se derivan del fraude en sí. El costo total del fraude incluye tarifas de contracargo, por ejemplo, así como el costo de intentar recuperar el contracargo.

¿Cómo se ve el costo total del fraude?

Una infografía con foto de una mujer reflexionando sobre la pantalla de una computadora portátil que agota el cálculo del costo total del fraude de Signifyd: $196 en una compra de $100

La pérdida de ingresos es dolorosa; la oportunidad perdida es aplastante 

Una orden fraudulenta es una pérdida tanto de dinero como de oportunidades.

Digamos que un defraudador roba una tarjeta de crédito, se hace cargo de la cuenta de un consumidor o usa el número para inventar una nueva identidad. El comercio en el que el defraudador usará ese número de tarjeta puede comenzar a perder dinero incluso antes de que se realice una compra, cuando el defraudador identifica al comercio objetivo haciendo clic en los anuncios, desperdiciando el dinero que el negocio ha invertido para atraer clientes legítimos.

Cuando se trata de la venta en si, el comercio paga por el artículo que compra; por ejemplo, una camisa que el comercio adquiere por $ 50 y revende por $ 100. El defraudador ordena la camisa y acepta pagar los $ 100. Cuando se inicia la transacción, el ecommerce paga un porcentaje del precio comercial en tarifas. Debido a que el comercio está tratando de protegerse a sí mismo del fraude, también puede pagar a un funcionario para que realice una revisión manual de las transacciones. Luego, el comercio paga por empaquetar y enviar la camisa al defraudador.

contracargo. Si el comercio desea disputar el contracargo, tiene que pagarle a un equipo de disputas para que recopile información sobre la transacción. 

La transacción fraudulenta también tiene costos menos cuantificables, desde daños a la reputación del retail hasta problemas potenciales con los procesadores de pagos.

Toma tu calculadora y tu antiácido 

Un estudio de Signifyd analizó de cerca todas las veces que el dinero cambia de manos durante una transacción fraudulenta y estimó el costo total del fraude en $ 196 por una venta fraudulenta de $ 100.

Los costos, además de los $ 100 que el comercio recibe pero luego tiene que regresar, se dividen en cuatro categorías generales:

Costo de mercancías, envío y empaque.

En el caso de la compra de la camisa de $ 100, el comercio pierde el dinero gastado en envío, empaque, el esfuerzo humano involucrado en el cumplimiento y la camisa en sí:

  • $ 50 de costo al por mayor
  • $ 7.50 costos de envío y cumplimiento

Todo esto se desperdicia cuando la orden es fraudulenta; además, la camisa ya no está disponible para que la compre un cliente real. Un cliente potencial puede terminar comprando en otro lugar si la camisa que quería no está disponible. 

Un sistema que rechace las transacciones fraudulentas antes de que sucedan puede prevenir estas pérdidas y garantizar que cuando los retailers gasten dinero en estas áreas, sea para transacciones legítimas. Los clientes de Signifyd, por ejemplo, confían en su Plataforma de Protección para Ecommerce para diferenciar órdenes fraudulentas y legítimas mediante el uso de big data y aprendizaje automático. Signifyd también compensa a los comercios por las órdenes aprobadas que resultan ser fraudulentas. 

Costos operativos

La lucha contra el fraude también cuesta dinero:

  • Aproximadamente $ 3.50 para la revisión manual de transacciones
  • $ 12 para impugnar el contracargo

Para evitar el fraude, los comercios pueden hacer que el personal revise manualmente las transacciones, a un costo estimado del 3.47% del precio de compra, o alrededor de $ 3.50 por una camisa de $ 100. Esto tiene una serie de desventajas: requiere contratar y capacitar al personal para hacer el trabajo, y también puede hacer que el procesamiento de los pedidos lleve más tiempo. Cuando los clientes legítimos encuentran retrasos en el procesamiento debido a estas revisiones, es más probable que cancelen pedidos o no ya hagan pedidos al comercio en el futuro. Además, si las revisiones manuales no fueran necesarias, o se hicieran con menos frecuencia, se podría dedicar más tiempo del personal a proyectos que ayuden a construir y crecer el negocio. 

Contestar a los contracargos abusivos puede ayudar a recuperar algunos ingresos perdidos, pero también requiere tiempo y capacitación del personal. 

Tarifas irrecuperables

Todas las transacciones incluyen algunos costos, como por ejemplo, para la adquisición de clientes y el procesamiento. Las transacciones fraudulentas, además de eso, conducen a tarifas de contracargo. Y ninguno de estos se puede recuperar incluso si la compra resulta no ser legítima:

  • Al menos $ 2.50 como costo de adquisición del cliente 
  • Aproximadamente $ 5.50 tarifas de procesamiento
  • Tarifa de contracargo de $ 15

Encontrar un cliente, incluso un defraudador, cuesta dinero en publicidad: el costo de adquisición del cliente. Cada transacción genera tarifas de procesamiento, como las que se pagan a la plataforma de comercio electrónico que maneja la transacción, así como la tarifa que se paga al banco cuando se inicia la transacción. Estas tarifas de procesamiento oscilan, en total, entre el 2,5% y el 6% del precio de compra, es decir, entre $ 2,50 y $ 6 por una compra de $ 100.

Y cuando se descubre el fraude y el propietario de la tarjeta de crédito cuyo número se utilizó se niega a pagar, el emisor de la tarjeta no solo recupera el pago, sino que también cobra una tarifa de contracargo. Incluso si un contracargo se cancela o se disputa con éxito, el comercio aún tiene que pagar dicha tarifa.

La mejor defensa contra estos cargos irrecuperables: un sistema que puede detener las transacciones fraudulentas antes de que sucedan. Esto evita las tarifas de contracargo y garantiza que los demás costos se destinen a ventas reales. La Prevención de Abuso de Signifyd, por ejemplo, proporciona servicios de gestión de contracargo automatizada y extiende su garantía a los contracargos.  

Costos indirectos

El fraude también conlleva otros costos, que son difíciles de cuantificar pero, no obstante, son importantes.

La reputación de la marca puede verse afectada cuando un defraudador se aprovecha de un cliente legítimo. El cliente, y otros, pueden culpar al comercio por el fraude. De hecho, una encuesta de consumidores de Signifyd encontró que más de la mitad de los consumidores que habían experimentado un cargo fraudulento en su tarjeta de crédito cambió negativamente su opinión sobre el retailer involucrado debido al fraude. Si los productos robados son revendidos por vendedores no autorizados, eso puede ocasionar daños adicionales a su reputación. 

Once fraudsters see that a particular merchant is a good target, word may spread – leading to more fraud and more costs. There is even the potential, if merchants are seeing too many chargebacks, that payment processors and banks may refuse to process the retailer’s transactions. 

Finalmente, el costo total del fraude incluye la oportunidad perdida: en lugar de pagar para que un defraudador haga clic en un anuncio y pasar por el esfuerzo y el gasto de enviar la camisa a alguien que no es un cliente real, el comercio podría haber gastado ese dinero en un cliente real, lo que ayuda a construir una base de clientes leales. 

Fotos de Getty Images 


¿Quieres eliminar el costo del fraude? Hablemos.

Margaret Steen

Margaret Steen

Margaret es escritora, editora, asesora de redacción y colaboradora habitual del blog Signifyd.