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La nueva herramienta de Signifyd aumenta las conversiones frente a los ataques de fraude impulsados por inteligencia artificial

Cómo maximizar los ingresos en un mundo competitivo

Obtén "Cómo aumentar su participación en un mercado competitivo"

En inglés

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A medida que el comercio electrónico se convierte en una parte más importante del retail y los círculos de fraude se vuelven cada vez más sofisticados, cada día es más claro que ningún enfoque de protección contra el fraude es el adecuado para todos los comercios.

Esa es una de las razones por las que Signifyd ha evolucionado, mejorado y ampliado su enfoque para proteger a los comercios mientras optimiza sus ingresos durante casi una década. El ejemplo más reciente es nuestro lanzamiento de la optimización de la tasa de autorización. La solución de nivel empresarial maximiza los ingresos de las transacciones en línea al aprovechar el aprendizaje automático y los datos de la amplia gama de Signifyd. Red de Comercios para eliminar los pedidos fraudulentos antes de que se presenten a las pasarelas de pago para su autorización.

La optimización de la tasa de autorización mejora la vida de los comercios al garantizar que no paguen tarifas de autorización en pedidos que nunca se materialicen. La solución también mejora su posición con las pasarelas de pago y los bancos al garantizar que los pedidos presentados para autorización representen un tráfico limpio o de alta calidad. Y brinda a los comercios una visibilidad completa de sus tasas de autorización y las formas en que la Optimización de la tasa de autorización está mejorando esas tasas.

Lo que necesitas saber
  • Los comercios empresariales pueden evitar costosas tarifas de autorización al detectar el fraude en la etapa de preautorización.
  • La prevención del fraude en la etapa previa a la autorización es ahora más vital debido al crecimiento del fraude impulsado por ataques de bots.
  • Enviar tráfico limpio por las vías de pago mejora la posición de los comercios con los procesadores de pagos y los bancos, lo que significa que los comercios envían más pedidos.

Las empresas de comercio electrónico siempre han operado en una de las industrias más competitivas y de rápido movimiento del planeta. El ritmo del cambio solo se ha acelerado y el esfuerzo requerido para mantener a los consumidores como fanáticos de por vida solo se ha vuelto más difícil. Agregue a esas presiones competitivas, la interrupción sin precedentes provocada por la pandemia de COVID-19 y la necesidad de preservar y aumentar el margen en todo momento se vuelve aún más importante.

La protección de los márgenes nunca ha sido más importante

"Nos estamos moviendo a una etapa anterior del proceso de pago, ahora aplicando la experiencia y la tecnología de aprendizaje automático de Signifyd para aumentar las tasas de autorización para algunos de los comercios más grandes del mundo", dijo el cofundador de Signifyd, Michael Liberty, cuando anunciamos el lanzamiento a principios de este mes. “Nuestra herramienta de optimización de la tasa de autorización es una extensión de nuestra plataforma de protección comercial y es particularmente crítica en un momento en que los márgenes se encuentran bajo una intensa presión. Proporciona a los clientes las mejores tasas de autorización de la industria y, al mismo tiempo, les brinda una visibilidad completa de todo el flujo de pedidos, desde la conversión del carrito hasta el cumplimiento final ".

La optimización de la tasa de autorización de Signifyd identifica de manera experta los pagos que normalmente estarían destinados a ser rechazados antes de que se envíen para su autorización. El enrutamiento inteligente de esas transacciones garantiza que los comercios de Signifyd tengan las tasas de autorización más altas de la industria, ahorren en costos de procesamiento de pagos y satisfagan las solicitudes de autenticación sólida del cliente. (SCA) en Europay maximice la conversión en cada punto del proceso de pago. 

Los comercios empresariales han estado luchando con los costos de las autorizaciones de transacciones durante años. Si bien la investigación disponible públicamente ha estimado que el 15% de las transacciones de comercio electrónico intentadas generalmente son rechazadas por adelantado por las pasarelas de pago y los bancos, Signifyd ha trabajado con comercios que vieron hasta un 40% de sus pedidos rechazados en la etapa de autorización. 

De hecho, vimos que un gran comercio aumentó su tasa de autorización de 20 a 33 puntos porcentuales después de implementar la Optimización de la tasa de autorización de Signifyd.

Las altas tasas de rechazo de preautorizaciones son una realidad cada vez mayor a medida que los anillos de fraude se vuelven más sofisticados y es más probable que recurran a ataques de fraude llevados a cabo por bots automatizados. Los ataques son costosos, a pesar de la tarifa relativamente baja; piense en 10 centavos para un comercio empresarial, aunque las tarifas varían ampliamente. La magnitud de un ataque automatizado (miles o cientos de miles de pedidos incorrectos en rápida sucesión) puede ser devastador desde el punto de vista financiero. Después de todo, 10 monedas de diez centavos son un dólar y 100,000 monedas de diez centavos son $ 10,000. Y ese es solo un ataque moderado.

Peor aún, no hay retorno de ese gasto. Eso es $ 10,000 en tarifas de flujo de pedidos iniciales que no conducen a nada: sin pedido, sin venta, sin cliente satisfecho, sin valor de por vida. 

Más allá del costo inicial, faltar pedidos fraudulentos antes de la autorización causa problemas mayores cuando un defraudador realmente se desliza por el proceso de autorización. En ese caso, el comercio perderá el valor del producto y los costos asociados para cumplir con el pedido fraudulento. 

La red de comercio de Signifyd ayuda a abrir el flujo de transacciones de los comercios

Y luego viene el contracargo, que trae consigo daños tanto financieros como de reputación. La serie de entidades involucradas con los pagos de comercio electrónico penalizan a los comercios que parecen no poder controlar el fraude. Cuando las pasarelas, los bancos emisores y los bancos adquirentes ven comercios con altas tasas de fraude, restringen la cantidad de pedidos que procesarán de ese comercio. 

En el peor de los casos, las pasarelas de pago pueden cerrar por completo el procesamiento de pedidos de un comercio para evitar riesgos.

Signifyd aprovecha su Red de Comercio, un ecosistema de miles de comercios, que procesa miles de millones de dólares en transacciones al año, para filtrar pedidos fraudulentos de los legítimos antes de que se presenten para su autorización. Asegurarse de que los comercios envíen tráfico limpio a los jugadores en el sistema de pagos los alienta a abrir el canal de transacciones para procesar el mayor número de pedidos buenos, lo que conduce a una mayor tasa de autorización y más ingresos para el comercio. 

Y con los informes de optimización de la tasa de autorización, los comercios siempre tienen una visibilidad completa de sus tasas de autorización, una métrica clave que ha sido difícil de rastrear. Comprender cómo se filtran las transacciones hasta las autorizaciones completadas, los bienes enviados, las cancelaciones y las devoluciones es simple. 

La nueva solución de Signifyd brinda a los comercios lo que necesitan para aprovechar la creciente participación de mercado del comercio electrónico mientras mantienen a raya a los innovadores anillos de fraude. Al prevenir fallas en los pagos antes de que ocurran, y al eliminar las ineficiencias operativas, los comercios ahorran en costosas tarifas de autorización. Al aumentar las tasas de conversión y enviar un tráfico mucho más limpio a los bancos autorizados, los comercios pueden obtener más ingresos de cada transacción y aumentar drásticamente sus ingresos.

Todo lo cual hace que el futuro de los comercios en línea de hoy sea muy brillante.

Foto de Getty


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Vipul Saxena

Vipul Saxena

Vipul es gerente senior de productos en Signifyd. Le apasionan los datos y los productos API que tienen como objetivo resolver los problemas de los comercios en el ámbito del fraude en el comercio electrónico y el abuso del consumidor. Contáctelo en vipul.saxena@signifyd.com.