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¿TIENES UNA PREGUNTA?

La página de preguntas frecuentes de Signifyd es un eje central
donde los comercios siempre pueden acudir con sus preguntas más comunes

¿TIENES UNA PREGUNTA?

La página de Preguntas frecuentes de Signifyd es un centro central al que los comercios siempre pueden acudir con sus preguntas más comunes.

Preguntas frecuentes

En los EE. UU., el titular de la tarjeta tiene derecho a solicitar un reembolso de su banco emisor por cualquier transacción o compra realizada con su tarjeta de crédito. Por lo general, el titular de la tarjeta recupera su dinero directamente del comercio, en forma de devolución o reembolso. (Tenga en cuenta que si bien un comercio puede tener una política de "no reembolso", en última instancia, si un consumidor recibe un producto que está roto, es diferente al descrito o generalmente no está satisfecho con la compra, estas regulaciones exigen que un comercio debe respetar el derecho del consumidor a un reembolso. .) En el caso de que el titular de la tarjeta no pueda recibir un reembolso del comercio, o el comercio se niegue a hacerlo, el titular de la tarjeta tiene la capacidad de comunicarse con el banco que emitió su tarjeta de crédito o débito (llamado el banco emisor) y presentar una solicitud de contracargo para recuperar la deuda.

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Cuando el titular de la tarjeta inicia una devolución de cargo, se le solicita que dé una razón para hacerlo. Las razones más comunes son:

  • Disputa de facturación
  • Artículo roto
  • Artículo no recibido
  • Elemento significativamente diferente al descrito
  • Transacción no reconocida
  • Fraude, tarjeta no presente

La mayoría de estos contracargos se explican por sí mismos, pero generalmente se dividen en tres categorías:

  1. Fraude real
  2. Error o negligencia del comercio
  3. Fraude amistoso

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Las tarifas de contracargo promedian alrededor de $ 15 a $ 25 dólares por pasarela de pago. Esto no parece tan malo si tiene una o dos devoluciones de cargo al año, pero puede ser abrumador para los comercios con un problema creciente de devolución de cargo. Y, por supuesto, el comercio también suele perder el costo del artículo que compró originalmente.

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Cuando un cliente disputa un pedido y presenta una devolución de cargo, el comercio tiene la oportunidad de impugnar esa disputa. Para disputar una devolución de cargo y finalmente ganar, un comercio debe participar en una serie de pasos definidos creados por las asociaciones de tarjetas con los bancos emisores y adquirentes, quienes actúan como mediadores entre el cliente y el comercio. Dado que las protecciones al consumidor favorecen al cliente, los comercios a menudo se encuentran en una batalla cuesta arriba para ganar una disputa de devolución de cargo. Para participar simplemente en la impugnación del contracargo, los comercios deben completar todas las etapas del proceso de prearbitraje en plazos cada vez más estrictos. Dependiendo del emisor de la tarjeta, también es posible una segunda ronda de pre-arbitraje antes del arbitraje.

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  • El titular de la tarjeta tiene un máximo de 45 a 180 días para disputar un cargo, según la tarjeta. *
  • El banco emisor tiene un máximo de 2-6 semanas; Visa permite 3 días.
  • El comercio tiene un máximo de 7 a 10 días para responder.
  • El banco emisor tiene de 4 a 6 semanas para revisar; Visa permite 30 días, con solo una ronda de prearbitraje.
  • Las devoluciones de cargo reembolsadas en una ronda de pre-arbitraje tienen éxito en un máximo de entre 94 y 274 días, dependiendo de la tarjeta.
  • Una segunda ronda de pre-arbitraje (donde esté permitido) y arbitraje puede agregar más tiempo.

* Hasta un año en circunstancias especiales

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Dado que las protecciones al consumidor favorecen al cliente, los comercios a menudo se encuentran en una batalla cuesta arriba para ganar una disputa de devolución de cargo. Para participar simplemente en la impugnación del contracargo, los comerciaos deben completar todas las etapas del proceso en plazos cada vez más estrictos.

  • Primera devolución de cargo: el comercio tiene la oportunidad de disputar y explicar su lado, proporcionando evidencia detallada para demostrar que cumplió con el pedido al cliente como se describe; el comercio puede ganar aquí y ver el cargo reenviado a la cuenta del consumidor; que no...
  • Segundo contracargo (pre-arbitraje): Existe una segunda oportunidad para disputar el contracargo, pero generalmente requiere evidencia nueva y convincente del comercio.
  • Arbitraje: Cualquiera de las partes puede solicitar un arbitraje por parte de la asociación de tarjetas para una
    decisión; las tarifas para el lado perdedor pueden ser considerables, por lo que los comercios generalmente evitan el arbitraje para transacciones por debajo de cierta cantidad.

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La gestión de devoluciones de cargo es un servicio administrado que investiga y resuelve todas las devoluciones de cargo en nombre del comercio y, por lo general, cubre problemas como "fraude amistoso", abuso del consumidor, fraude de devoluciones de cargo y disputas de productos/consumidores.

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El acrónimo AVS significa Servicio de verificación de direcciones.

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Un cheque AVS compara la dirección de facturación utilizada en la transacción con la información de la dirección del banco emisor registrada para ese titular de la tarjeta. Dependiendo de si coinciden total, parcialmente o no, el comercio puede usar esa información en su decisión de aceptar o cancelar el pedido.

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Cuando llega un pedido con una dirección de facturación diferente a la dirección de envío, las preguntas obvias son:

  • ¿Se envía el paquete al titular de la tarjeta? (¿El titular de la tarjeta real realmente
    vivir en la dirección a la que se envía el paquete?)
  • ¿Se envía el paquete a otra persona que no sea el titular de la tarjeta? (¿Por qué?) Entonces, ¿puede el
    ¿La dirección de facturación y de envío es diferente?

Lo que suceda a continuación depende de las respuestas.

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  1. Después de hacer clic en el botón de compra, la pasarela de pago del comercio recopila la información de la transacción y el pedido y la pasa al procesador de pagos del comercio.
  2. El procesador de pagos del comercio se enruta luego al banco emisor del cliente a través de la red de asociación de tarjetas, quien informa al procesador de pagos a qué banco emisor pertenece el cliente.
  3. El procesador de pagos del comercio luego verificará con el banco emisor del cliente para ver si la tarjeta le pasó:
    • es válida,
    • tiene los fondos disponibles para la compra,
    • y si la transacción pasó la verificación AVV / CVS.
  4. El banco emisor le indicará al procesador de pagos si la información de la tarjeta que se le envió era correcta o no y si el pago es posible.
  5. Si el banco emisor confirma que la tarjeta utilizada en la transacción está disponible, el procesador de pagos colocará:
    • una autorización de retención de los fondos, o
    • hará una captura de los fondos e inmediatamente transferirá el dinero al banco adquirente del comercio, donde los fondos se liquidarán en la cuenta del comercio ".

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El acrónimo BIN significa Número de identificación bancaria y existe para que los comercios ayuden a validar la tarjeta que un consumidor presenta para el pago con el banco que emitió esa tarjeta.

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El número de identificación bancaria (BIN) existe para que los comercios ayuden a validar la tarjeta que un consumidor presenta para el pago con el banco que emitió esa tarjeta. Una verificación BIN exacta puede tener otros nombres, como 'Número de identificación de la industria' o simplemente 'número de tarjeta de crédito'. Verificar el BIN es un paso crucial para detener el fraude en línea. Los primeros seis números son los que buscaría un comercio en un cheque de Número de identificación bancaria (BIN). Los siguientes números luego especifican la cuenta exacta que el consumidor tiene con el emisor de la tarjeta y no se relaciona con el comercio, ya que esos números son solo para fines de seguimiento.

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Eso depende. Para las transacciones de "tarjeta presente", generalmente realizadas en la tienda, si el comercio sigue el proceso correctamente, no es responsable de las compras fraudulentas. El banco emisor del titular de la tarjeta es. Para las transacciones de "Tarjeta no presente" (CNP) que se realizan en línea (u otros canales no presentes, como el correo), donde el comercio no puede confirmar la identidad y validez del comprador en persona, el comercio es responsable de los pedidos fraudulentos. y el banco emisor del titular de la tarjeta cobrará el reembolso del cliente al comercio en caso de que el titular de la tarjeta solicite una devolución de cargo. Si el comercio procesa un gran volumen de pedidos fraudulentos y, por lo tanto, recibe una gran cantidad de devoluciones de cargo en relación con sus pedidos, es probable que el banco adquirente tome medidas para aumentar las tarifas para penalizar al comercio.

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El fraude en línea es el uso de servicios de Internet, o software con acceso a Internet, para defraudar a las víctimas o aprovecharse de ellas. Los tipos de fraude de mayor interés para los comercios incluyen credenciales de crédito robadas, fraude de adquisición de cuenta (ATO), fraude de reenvío y fraude "amistoso", también conocido como fraude de devolución, fraude al consumidor o abuso del consumidor.

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  1. Los números de tarjetas de crédito se roban, ya sea a través de grandes grupos delictivos o piratas informáticos solitarios.
  2. La información personal y financiera robada generalmente se vende a un tercero y no es utilizada por los ladrones iniciales.
  3. Una vez en posesión de la información de la tarjeta de crédito robada, un defraudador prueba y luego agota la tarjeta de crédito haciendo compras en línea.

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El fraude de reenvío, también conocido como fraude de dirección de entrega, fraude de dirección falsa y fraude de mulas, es cuando un ciberdelincuente utiliza a un tercero para realizar compras fraudulentas. La persona A es un delincuente en línea y puede vivir en cualquier parte del mundo. La persona B es un individuo inocente y probablemente desconozca lo que es el fraude de reenvío y su sanción. La persona A tiene los datos financieros y personales de la Persona C, una víctima de robo de identidad de la Persona A. La persona A tiene la intención de realizar compras con la cuenta de la Persona C, pero esta persona no puede realizar envíos a su propia dirección por temor a ser localizada por las autoridades. . Entonces, la Persona A necesita un intermediario (Persona B) para recibir los productos en línea en su dirección y reenviarlos a su dirección (Persona A).

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En última instancia, encontrar el fraude no es el objetivo final: se trata de enviar más pedidos. El objetivo de un analista de fraudes es aprobar (y, por lo tanto, enviar) tantos pedidos como sea posible para maximizar los ingresos. Inherentemente, esto significa que la prioridad de un analista de fraude debe centrarse en enviar buenos pedidos, no en revisar más pedidos. Si bien contradice la intuición, el razonamiento es simple: al centrarse primero en los buenos pedidos, los analistas pueden ayudar a su empresa a enviar las buenas compras, dejando atrás la pequeña fracción de pedidos cuestionables para su revisión.

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La protección contra el fraude de comercio electrónico es la práctica de proteger a los comercios de compras fraudulentas en línea, ya sea para entrega o retiro, y contracargos debido al abuso del consumidor. Los enfoques incluyen la puntuación, en la que el comercio decide si enviar un pedido o no, basándose en una puntuación que indica la probabilidad de que la transacción sea fraudulenta; cambio de responsabilidad, donde el proveedor controla si enviar y asume la responsabilidad de la transacción, si es fraudulenta; y recuperación o administración de contracargos, donde el comercio recibe asistencia experta para recuperar ingresos por abuso del cliente.

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La protección contra fraudes garantizada protege cada pedido aprobado con una garantía financiera contra devoluciones de cargo fraudulentas. Signifyd revisa automáticamente los pedidos por fraude e indica qué pedidos enviar y cuáles rechazar. Si recibe una devolución de cargo fraudulenta en un pedido aprobado por Signifyd, Signifyd le reembolsará, incluidas las tarifas de devolución de cargo y el envío.

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El fraude amistoso (también llamado fraude de devolución de cargo) es un término de la industria para los titulares de tarjetas autorizados que disputan cargos aparentemente legítimos a sus tarjetas de crédito. El titular de la tarjeta autorizado puede presentar una devolución de cargo por un cargo legítimo por algunas razones:

  1. Quieren evitar pagar el pedido en cuestión.
  2. Puede que hayan olvidado que hicieron la compra.
  3. Puede haber otro miembro del hogar que realizó la compra a su nombre
  4. No reconocen el nombre del comercio que aparece en la factura de su tarjeta de crédito.

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El abuso del consumidor ocurre cuando un comprador legítimo utiliza el sistema de reembolso y / o contracargo para obtener una ventaja transaccional injusta sobre el comercio. Los ejemplos incluyen reclamar que los artículos entregados no se recibieron (INR), o que los artículos satisfactorios se entregaron dañados, están defectuosos o son significativamente diferentes a los descritos (SNAD). También se incluyen el abuso de descuentos y el abuso de devoluciones.

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La prevención del abuso del consumidor es la mitigación para los comercios del efecto de los abusos por parte de los clientes, como el abuso de devoluciones, el abuso de descuentos y el fraude "amistoso".

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"Lista negra" es un término arcaico para una lista (de personas por nombre, por correo electrónico, por dirección postal o región, o una lista de dispositivos por dirección IP u otros factores) que se usa para bloquear las compras de esa persona o dispositivo. Signifyd se refiere a listas como "listas denegadas".

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El acrónimo ATO en significa Account Takeover, como fraude de adquisición de cuenta.

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El fraude de adquisición de cuenta se produce cuando los delincuentes obtienen la información de inicio de sesión de un consumidor, a través de medios nefastos, como el phishing o la compra de información en la Dark Web. Las credenciales de inicio de sesión abren amplias posibilidades para un defraudador, porque desafortunadamente muchos consumidores usan los mismos nombres de usuario y contraseñas para múltiples sitios en la web.

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El acrónimo SCA son las siglas de Strong Customer Authentication.

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Strong Customer Authentication (SCA) es un marco regulatorio europeo que describe tres tipos de información que deben revisarse como parte de una transacción de pago en línea, para aumentar la seguridad y reducir el fraude. Para aceptar pagos de comercio electrónico una vez que las obligaciones de PSD2 entren en vigencia, los comercios deberán incorporar tecnologías de autenticación en sus flujos de pago que midan al menos dos de los siguientes tres elementos:

  1. "Algo que sabe", el elemento CONOCIMIENTO (p. Ej., Contraseña o PIN)
  2. "Algo que tienes", el elemento POSESIÓN (p. Ej., Teléfono o token de hardware)
  3. "Algo que eres" el elemento INHERENCE (p. Ej., Huella digital o reconocimiento facial)

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PSD2, o la Directiva de servicios de pago 2, es una regulación de pago de gran alcance que cubre a las empresas involucradas en transacciones en línea en el Espacio Económico Europeo. Las autoridades de la Unión Europea aprobaron la directiva por primera vez hace cinco años como una forma de abrir la banca a una mayor competencia y proteger mejor a los consumidores y comercios en lo que respecta al fraude en línea.

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Los tipos específicos de pagos pueden estar exentos del requisito de realizar SCA.

  • Suscripciones de monto fijo (pagos de renovación)
  • Pedidos por correo y pedidos telefónicos (MOTO)
  • Transacciones de bajo riesgo (las tasas generales de fraude del proveedor de pago y del banco emisor para pagos con tarjeta no superan ciertos umbrales)
  • Pagos por debajo de 30 €
  • Beneficiarios de confianza (clientes preaprobados)

Los proveedores de pago pueden solicitar estas exenciones al procesar el pago. El banco del titular de la tarjeta recibirá la solicitud, evaluará el nivel de riesgo de la transacción y, en última instancia, decidirá si aprueba la exención o si la autenticación sigue siendo necesaria.

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Bajo PSD2, tipos específicos de pagos pueden estar exentos del requisito de realizar SCA. Los proveedores de pago pueden solicitar estas exenciones al procesar el pago. El banco del titular de la tarjeta recibirá la solicitud, evaluará el nivel de riesgo de la transacción y, en última instancia, decidirá si aprueba la exención o si la autenticación sigue siendo necesaria.

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En las circunstancias excepcionales de la crisis de COVID, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido volvió a declarar que permitirían más tiempo para implementar SCA para el comercio electrónico. La nueva línea de tiempo PSD2 del 14 de septiembre de 2021 reemplaza la fecha del 14 de marzo de 2021.

Después del 14 de septiembre de 2021, cualquier empresa que no cumpla con los requisitos de la SCA estará sujeta a una acción completa de supervisión y ejecución de la FCA.

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El acrónimo BOPIS significa Buy-Online-Pick-up-In-Store.

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El acrónimo BOPAC significa Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb.

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Buy-Online-Pick-up-In-Store, o BOPIS, junto con su primo, Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb, o BOPAC, es un proceso de cumplimiento de compras en línea en el que el cliente recibe la entrega en el tienda u otra ubicación de terceros, como un casillero. Con la adopción acelerada debido a la pandemia de 2020, los comercios se han dado cuenta de que estas compras en línea también pueden estar sujetas a fraude.

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Las compras con BOPIS (compra en línea y recogida en tienda) están sujetas a muchos de los mismos riesgos que otras compras en línea, incluidas las credenciales de crédito robadas, la adquisición de cuentas, el reenvío y otros fraudes. A medida que compra Card Not Present (CNP), el comercio asume la responsabilidad en caso de fraude.

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Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb, o BOPAC, junto con su primo, Buy-Online-Pick-up-In-Store, o BOPIS, es un proceso de cumplimiento de compras en línea en el que el cliente recibe la entrega fuera del tienda, en el estacionamiento por ejemplo. Con la adopción acelerada debido a la pandemia de 2020, los comercios se han dado cuenta de que estas compras en línea también pueden estar sujetas a fraude.

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Las compras de BOPAC (Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb) están sujetas a muchos de los mismos riesgos que otras compras en línea, incluidas las credenciales de crédito robadas, la adquisición de cuentas, el reenvío y otros fraudes. A medida que compra Card Not Present (CNP), el comercio asume la responsabilidad en caso de fraude.

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El comercio omnicanal es una práctica comercial que intenta unir contextos de compra dispares, como compras en línea, compras móviles y compras en la tienda, en una experiencia de cliente perfecta. El término también se refiere a vincular diferentes dispositivos y lugares de compras digitales, como computadoras portátiles, dispositivos móviles, tabletas, en la tienda, en una experiencia perfecta.

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La optimización de los ingresos es la gestión de las estrategias de adquisición, retención, expansión, riesgo y fijación de precios con el fin de proporcionar el máximo valor y salud empresarial. Los aspectos clave de la optimización de los ingresos son evitar pérdidas innecesarias y maximizar el valor de por vida para el cliente. Los sistemas de pago sin esfuerzo protegidos contra el fraude son esenciales para la estrategia de optimización de ingresos de cualquier negocio.

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* FedEx, UPS y otros remitentes ya no requieren firmas en muchas entregas de comercio electrónico que históricamente han requerido firmas. Las empresas quieren proteger a los trabajadores y consumidores de la propagación del COVID-19.

* El cambio podría conducir a un aumento en los reclamos de INR, dice el jefe de operaciones de riesgo de Signifyd.

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Todo el fin de semana festivo batió récords de compras, con el Black Friday recaudando $ 7,4 mil millones según Adobe Analytics. Adobe también informó que los compradores en línea concentraron sus frenéticos compras en ofertas y promociones especiales de la mañana, superando los $ 600 millones gastados a las 9 am del viernes.

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Según Adobe, las compras en línea del Black Friday 2020 fueron un récord de $ 9 mil millones.

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El acrónimo D2C significa Direct-To-Consumer

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Las empresas D2C tienden a tener márgenes más altos porque construyen un canal directo hacia los consumidores en lugar de vender a través de mayoristas que absorben el margen de beneficio a cambio de proporcionar un canal de ventas. Las empresas de D2C también recopilan datos de los clientes directamente, lo que puede conducir a una mejor personalización y ofertas de productos más relevantes.

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Signifyd proporciona una plataforma de protección del comercio de un extremo a otro que aprovecha su red de comercio para maximizar la conversión, automatizar la experiencia del cliente y eliminar el fraude y el abuso del cliente para los comercios. Signifyd cuenta entre sus clientes con una serie de empresas incluidas en las listas Fortune 1000 e Internet Retailer Top 500.

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Signifyd tiene su sede en San José, CA., con ubicaciones en Denver, Nueva York, Ciudad de México, Belfast y Londres.

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Signifyd atrae a la gente:

  • Quién cree que los desafíos se superan mejor pensando de manera diferente.
  • Que conocen sus roles, pero no están limitados por ellos.
  • Cuya mayor satisfacción proviene de ayudar a los clientes a tener éxito y alcanzar sus sueños.
  • Que no tengan miedo de estar en desacuerdo, de manera convincente, cortés y honesta.
  • ¿Quién se detendrá y abrirá la puerta a un colega, incluso si llega tarde?

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Hemos visto personas que escriben mal nuestro nombre de esta manera: significa d, signfyd, signified, signifiyd, singifyd, signyfyd, signified, signyfid, signifyid, synified, sygnifyd, signafyd.

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El comercio electrónico y la protección contra el fraude comercial son un grupo de servicios ofrecidos a los comercios que pueden incluir la clasificación o calificación de las compras por riesgo de fraude para guiar la revisión del pedido del comercio, la revisión manual del fraude, el procesamiento automatizado basado en reglas e inteligencia artificial y el cambio de responsabilidad, cuando el proveedor cubre cualquier pedido aprobado que resulte ser fraudulento. También se pueden ofrecer servicios relacionados con el manejo de contracargos, tanto fraudulentos como otros.

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