Preguntas Frecuentes Signifyd
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Preguntas frecuentes
En los EE. UU., el titular de la tarjeta tiene derecho a solicitar un reembolso de su banco emisor por cualquier transacción o compra realizada con su tarjeta de crédito. Por lo general, el titular de la tarjeta recupera su dinero directamente del comerciante, en forma de devolución o reembolso. (Tenga en cuenta que si bien un comerciante puede tener una política de "no reembolso", en última instancia, si un consumidor recibe un producto que está roto, es diferente al descrito o generalmente no está satisfecho con la compra, estas regulaciones exigen que un comerciante debe respetar el derecho del consumidor a un reembolso.) En el caso de que el titular de la tarjeta no pueda recibir un reembolso del comerciante, o el comerciante se niegue a hacerlo, el titular de la tarjeta tiene la posibilidad de comunicarse con el banco que emitió su tarjeta de crédito o débito (llamado el banco emisor) y presentar una solicitud de contracargo para recuperar la deuda.
Cuando el titular de la tarjeta inicia una devolución de cargo, se le solicita que dé una razón para hacerlo. Las razones más comunes son:
- Disputa de facturación
- Artículo roto
- Artículo no recibido
- Artículo significativamente diferente a lo descrito
- Transacción no reconocida
- Fraude, tarjeta no presente
La mayoría de estos contracargos se explican por sí mismos, pero generalmente se dividen en tres categorías:
- Fraude real
- Error o negligencia del comerciante
- Fraude amistoso
Las tarifas de contracargo promedian alrededor de $15 a $25 dólares por pasarela de pago. Esto no parece tan malo si tiene una o dos devoluciones de cargo al año, pero puede ser abrumador para los comerciantes con un problema creciente de devolución de cargo. Y, por supuesto, el comerciante también suele perder el costo del artículo que compró originalmente.
Cuando un cliente disputa un pedido y presenta una devolución de cargo, el comerciante tiene la oportunidad de impugnar esa disputa. Para disputar una devolución de cargo y finalmente ganar, un comerciante debe participar en una serie de pasos definidos creados por las asociaciones de tarjetas con los bancos emisores y adquirentes, quienes actúan como mediadores entre el cliente y el comerciante. Dado que las protecciones al consumidor favorecen al cliente, los comerciantes a menudo se encuentran en una batalla cuesta arriba para ganar una disputa de contracargo. Para simplemente participar en la impugnación del contracargo, los comerciantes deben completar todas las etapas del proceso de prearbitraje en plazos cada vez más estrictos. Dependiendo del emisor de la tarjeta, también es posible una segunda ronda de prearbitraje antes del arbitraje.
- El tarjetahabiente tiene un máximo de 45 a 180 días para disputar un cargo, dependiendo de la tarjeta.*
- El banco emisor tiene un máximo de 2 a 6 semanas; Visa permite 3 días.
- El comerciante tiene un máximo de 7 a10 días para responder.
- El banco emisor tiene de 4 a 6 semanas para revisar; Visa permite 30 días, con solo una ronda de prearbitraje.
- Las devoluciones de cargo reembolsadas en una ronda de prearbitraje tienen éxito en un máximo de entre 94 y 274 días, según la tarjeta.
- Una segunda ronda de prearbitraje (donde esté permitido) y el arbitraje pueden agregar más tiempo.
*Hasta un año en circunstancias especiales
Dado que las protecciones al consumidor favorecen al cliente, los comerciantes a menudo se encuentran en una batalla cuesta arriba para ganar una disputa de contracargo. Para simplemente participar en la impugnación del contracargo, los comerciantes deben completar cada etapa del proceso en plazos cada vez más estrictos.
- Primera devolución de cargo: el comerciante tiene la oportunidad de disputar y explicar su lado, proporcionando evidencia detallada para demostrar que cumplió con el pedido al cliente como se describe. El comerciante puede ganar aquí y ver el cargo reenviado a la cuenta del consumidor. Que no...
- Segunda devolución de cargo (prearbitraje): existe una segunda oportunidad para disputar la devolución de cargo, pero generalmente requiere evidencia nueva y convincente del comerciante.
- Arbitraje: cualquiera de las partes puede solicitar el arbitraje de la asociación de tarjetas para una decisión final. Las tarifas para el lado perdedor pueden ser considerables, por lo que los comerciantes suelen evitar el arbitraje para transacciones por debajo de cierta cantidad.
La gestión de devoluciones de cargo es un servicio administrado que investiga y resuelve todas las devoluciones de cargo en nombre del comerciante y, por lo general, cubre problemas como "fraude amistoso", abuso del consumidor, fraude de devoluciones de cargo y disputas de productos/consumidores.
El acrónimo AVS significa Servicio de Verificación de Dirección.
Una verificación de AVS compara la dirección de facturación utilizada en la transacción con la información de la dirección del banco emisor registrada para ese titular de la tarjeta. Dependiendo de si coinciden total, parcialmente o nada, el comerciante puede usar esa información en su decisión de aceptar o cancelar el pedido.
Cuando llega un pedido con una dirección de facturación diferente a la dirección de envío, las preguntas obvias son:
- ¿Se envía el paquete al titular de la tarjeta? (¿El verdadero titular de la vive realmente en la dirección a la que se envía el paquete?)
- ¿Se envía el paquete a alguien que no sea el titular de la tarjeta? (¿Por qué?) Entonces, ¿pueden ser diferentes las direcciones de envío y facturación?
Lo que suceda a continuación depende de las respuestas.
- Después de hacer clic en el botón de compra, la pasarela de pago del comerciante recopila la información de la transacción y el pedido y la pasa al procesador de pagos del comerciante.
- Luego, el procesador de pagos del comerciante se enruta al banco emisor del cliente a través de la red de asociación de tarjetas, quien informa al procesador de pagos a qué banco emisor pertenece el cliente.
- Luego, el procesador de pagos del comerciante verificará con el banco emisor del cliente para ver si la tarjeta le pasó:
- Es válida,
- Tiene los fondos disponibles para la compra,
- Y si la transacción pasó la verificación AVV/CVS.
- El banco emisor le indicará al procesador de pagos si la información de la tarjeta que se le pasó fue precisa o no y si el pago es posible.
- Si el banco emisor confirma que la tarjeta utilizada en la transacción está disponible, el procesador de pagos pondrá:
- Una retención de autorización sobre los fondos, o,
- Realizará una captura de los fondos e inmediatamente transferirá el dinero al banco adquirente del comerciante, donde los fondos se asentarán en la cuenta del comerciante.
El acrónimo BIN significa Número de identificación bancaria, y existe para que los comerciantes ayuden a validar la tarjeta que un consumidor presenta para el pago con el banco que emitió esa tarjeta.
El número de identificación bancaria (BIN) existe para que los comerciantes ayuden a validar la tarjeta que un consumidor presenta para el pago con el banco que emitió esa tarjeta. Un cheque BIN exacto puede tener varios otros nombres, como "Número de identificación de la industria" o simplemente "número de tarjeta de crédito". Verificar el BIN es un paso crucial para detener el fraude en línea. Los primeros seis números son lo que un comerciante buscaría en un cheque de número de identificación bancaria (BIN). Los siguientes números especifican la cuenta exacta que el consumidor tiene con el emisor de la tarjeta y no se relacionan con el comerciante, ya que esos números son solo para fines de seguimiento.
Eso depende. Para las transacciones de “tarjeta presente”, generalmente realizadas en la tienda, si el comerciante sigue el proceso correctamente, no es responsable de las compras fraudulentas. El banco emisor del titular de la tarjeta es. Para las transacciones de "Tarjeta no presente" (CNP) que se realizan en línea (u otros canales no presentes, como el correo), donde el comerciante no puede confirmar la identidad y la validez del comprador en persona, el comerciante es responsable de los pedidos fraudulentos y el banco emisor del titular de la tarjeta cobrará el reembolso del cliente al comerciante en caso de que el titular de la tarjeta solicite una devolución de cargo. Si el comerciante procesa un gran volumen de pedidos fraudulentos y, por lo tanto, recibe una gran cantidad de contracargos en relación con sus pedidos, es probable que su banco adquirente tome medidas para aumentar las tarifas para penalizar al comerciante.
El fraude en línea es el uso de servicios de Internet, o software con acceso a Internet, para defraudar a las víctimas o aprovecharse de ellas. Los tipos de fraude de mayor interés para los comerciantes incluyen credenciales de crédito robadas, fraude de apropiación de cuenta (ATO), fraude de reenvío y fraude “amistoso”, también conocido como fraude de devolución, fraude al consumidor o abuso del consumidor.
- Los números de tarjetas de crédito son robados, ya sea a través de grandes sindicatos criminales o piratas informáticos solitarios.
- La información personal y financiera robada generalmente se vende a un tercero y los ladrones iniciales no la utilizan.
- Una vez en posesión de la información de la tarjeta de crédito robada, un estafador prueba y luego agota la tarjeta de crédito haciendo compras en línea.
El fraude de reenvío, también conocido como fraude de dirección de entrega, fraude de dirección falsa y fraude de mula, es cuando un ciberdelincuente utiliza a un tercero para realizar compras fraudulentas. La persona A es un delincuente en línea y puede vivir en cualquier parte del mundo. La Persona B es un individuo inocente y muy probablemente desconoce qué es el fraude de reenvío y su sanción. La Persona A tiene los datos financieros y personales de la Persona C, una víctima de robo de identidad de la Persona A. La Persona A tiene la intención de realizar compras con la cuenta de la Persona C, pero esta persona no puede realizar envíos a su propia dirección por temor a ser rastreada por las autoridades. Entonces, la Persona A necesita un intermediario (Persona B) para recibir los productos en línea en su dirección y reenviarlos a su dirección (la de la Persona A).
En última instancia, encontrar el fraude no es el objetivo final: se trata de enviar más pedidos. El objetivo de un analista de fraudes es aprobar (y, por lo tanto, enviar) tantos pedidos como sea posible para maximizar los ingresos. Inherentemente, esto significa que la prioridad de un analista de fraude debe centrarse en enviar buenos pedidos, no en revisar más pedidos. Si bien contradice la intuición, el razonamiento es simple: al centrarse primero en los buenos pedidos, los analistas pueden ayudar a su empresa a enviar las buenas compras, dejando atrás la pequeña fracción de pedidos cuestionables para su revisión.
La protección contra el fraude en el comercio electrónico es la práctica de proteger a los comerciantes de compras fraudulentas en línea, ya sea para entrega o recogida, y contracargos debido al abuso del consumidor. Los enfoques incluyen la puntuación, en la que el comerciante decide si envía o no un pedido, en función de una puntuación que indica la probabilidad de que la transacción sea fraudulenta; cambio de responsabilidad, donde el vendedor controla si enviar y asume la responsabilidad por la transacción, si es fraudulenta; y recuperación o gestión de contracargos, donde el comerciante recibe asistencia experta para recuperar los ingresos del abuso del cliente.
La protección contra fraude garantizada protege cada pedido aprobado con una garantía financiera contra contracargos fraudulentos. Signifyd revisa automáticamente los pedidos en busca de fraude e indica qué pedidos enviar y cuáles rechazar. Si recibe una devolución de cargo fraudulenta en un pedido aprobado por Signifyd, Signifyd le reembolsará, incluidas las tarifas de devolución de cargo y el envío.
El fraude amistoso (también llamado fraude de devolución de cargo) es un término de la industria para los tarjetahabientes autorizados que disputan cargos aparentemente legítimos en sus tarjetas de crédito. El titular autorizado de la tarjeta puede presentar una devolución de un cargo legítimo por varias razones:
- Quieren evitar pagar el pedido en cuestión.
- Es posible que hayan olvidado que hicieron la compra.
- Puede haber otro miembro del hogar que haya realizado la compra en su nombre.
- No reconocen el nombre del comerciante que aparece en la factura de su tarjeta de crédito.
El abuso del consumidor es cuando un comprador legítimo usa el sistema de reembolso y/o contracargo para obtener una ventaja transaccional injusta sobre el comerciante. Los ejemplos incluyen reclamar artículos entregados que no se recibieron (INR), o artículos satisfactorios que se entregaron dañados, defectuosos o muy diferentes a los descritos (SNAD). También se incluyen el abuso de descuentos y el abuso de devoluciones.
La prevención del abuso del consumidor es la mitigación para los comerciantes del efecto de los abusos por parte de los clientes, como el abuso de devoluciones, el abuso de descuentos y el fraude “amistoso”.
“Lista negra” es un término arcaico para una lista (de personas por nombre, correo electrónico, dirección postal o región, o una lista de dispositivos por dirección IP u otros factores) que se utiliza para bloquear las compras de esa persona o dispositivo. Signifyd se refiere a tales listas como "listas de denegación".
El acrónimo ATO en significa Toma de control de cuenta, como fraude de toma de control de cuenta.
El fraude de adquisición de cuenta es cuando los delincuentes obtienen la información de inicio de sesión de un consumidor, a través de medios nefastos, como el phishing o la compra de la información en la Dark Web. Las credenciales de inicio de sesión abren amplias posibilidades para un estafador, porque desafortunadamente muchos consumidores usan los mismos nombres de usuario y contraseñas para múltiples sitios en la web.
El acrónimo SCA significa Strong Customer Authentication.
Strong Customer Authentication (SCA) es un marco regulatorio europeo que describe tres tipos de información que deben revisarse como parte de una transacción de pago en línea, para aumentar la seguridad y reducir el fraude. Para aceptar pagos de comercio electrónico una vez que las obligaciones de PSD2 entren en vigencia, los comerciantes deberán incorporar tecnologías de autenticación en sus flujos de pago que midan al menos dos de los siguientes tres elementos:
- “Algo que sabes”, el elemento CONOCIMIENTO (por ejemplo, contraseña o PIN)
- “Algo que tienes”, el elemento POSESIÓN (p. ej., token de teléfono o hardware)
- “Algo que eres” el elemento INHERENCIA (p. ej., huella dactilar o reconocimiento facial)
PSD2, o la Directiva de servicios de pago 2, es una regulación de pago de gran alcance que cubre a las empresas involucradas en transacciones en línea en el Espacio Económico Europeo. Las autoridades de la Unión Europea aprobaron la directiva por primera vez hace cinco años como una forma de abrir la banca a una mayor competencia y proteger mejor a los consumidores y comerciantes cuando se trata de fraude en línea.
Los tipos específicos de pagos pueden estar exentos del requisito de realizar SCA.
- Suscripciones de cantidad fija (pagos de renovación)
- Pedidos por correo y pedidos telefónicos (MOTO)
- Transacciones de bajo riesgo (las tasas generales de fraude del proveedor de pago y del banco emisor para pagos con tarjeta no superan ciertos umbrales)
- Pagos inferiores a 30€
- Beneficiarios de confianza (clientes preaprobados)
Los proveedores de pago pueden solicitar estas exenciones al procesar el pago. El banco del titular de la tarjeta recibirá la solicitud, evaluará el nivel de riesgo de la transacción y finalmente decidirá si aprueba la exención o si aún es necesaria la autenticación.
Bajo PSD2, tipos específicos de pagos pueden estar exentos del requisito de realizar SCA. Los proveedores de pago pueden solicitar estas exenciones al procesar el pago. El banco del titular de la tarjeta recibirá la solicitud, evaluará el nivel de riesgo de la transacción y finalmente decidirá si aprueba la exención o si aún es necesaria la autenticación.
En las circunstancias excepcionales de la crisis de COVID, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido volvió a declarar que daría tiempo adicional para implementar SCA para el comercio electrónico. La nueva línea de tiempo PSD2 del 14 de septiembre de 2021 reemplaza la fecha del 14 de marzo de 2021.
Después del 14 de septiembre de 2021, cualquier empresa que no cumpla con los requisitos de SCA estará sujeta a la acción total de supervisión y aplicación de la FCA.
El acrónimo BOPIS significa Buy-Online-Pick-up-In-Store.
El acrónimo BOPAC significa Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb.
Buy-Online-Pick-up-In-Store, o BOPIS, junto con su primo, Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb, o BOPAC, es un proceso de cumplimiento de compras en línea en el que el cliente recibe la entrega en el tienda u otra ubicación de terceros, como un casillero. Con la adopción acelerada debido a la pandemia de 2020, los comerciantes se han dado cuenta de que estas compras en línea también pueden estar sujetas a fraude.
Las compras BOPIS (Buy-Online-Pick-up-In-Store) están sujetas a muchos de los mismos riesgos que otras compras en línea, incluidas las credenciales de crédito robadas, la apropiación de la cuenta, el reenvío y otros fraudes. Como compras con tarjeta no presente (CNP), el comerciante asume la responsabilidad en caso de fraude.
Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb, o BOPAC, junto con su primo, Buy-Online-Pick-up-In-Store, o BOPIS, es un proceso de cumplimiento de compras en línea en el que el cliente recibe la entrega fuera del tienda, en el estacionamiento por ejemplo. Con la adopción acelerada debido a la pandemia de 2020, los comerciantes se han dado cuenta de que estas compras en línea también pueden estar sujetas a fraude.
Las compras BOPAC (Buy-Online-Pick-up-At-the-Curb) están sujetas a muchos de los mismos riesgos que otras compras en línea, incluidas las credenciales de crédito robadas, la apropiación de la cuenta, el reenvío y otros fraudes. Como compras con tarjeta no presente (CNP), el comerciante asume la responsabilidad en caso de fraude.
El comercio omnicanal es una práctica comercial que intenta unir contextos de compras dispares, como compras en línea, compras móviles y compras en tiendas, en una experiencia de cliente perfecta. El término también se refiere a vincular diferentes dispositivos y lugares de compras digitales, como computadoras portátiles, dispositivos móviles, tabletas, en la tienda, en una experiencia perfecta.
La optimización de ingresos es la gestión de estrategias de adquisición, retención, expansión, riesgo y fijación de precios para proporcionar la máxima salud y valor comercial. Los aspectos clave de la optimización de ingresos son evitar pérdidas innecesarias y maximizar el valor de por vida del cliente. Los sistemas de pago sin esfuerzo protegidos contra el fraude son esenciales para la estrategia de optimización de ingresos de cualquier empresa.
FedEx, UPS y otros remitentes ya no requieren firmas en muchas entregas de comercio electrónico que históricamente han requerido firmas. Las empresas quieren proteger a los trabajadores y consumidores de la propagación de COVID-19.
El cambio podría conducir a un aumento en las reclamaciones de INR, dice el jefe de operaciones de riesgo de Signifyd.
Todo el fin de semana festivo batió récords de compras, con el Black Friday recaudando $7.4 mil millones según Adobe Analytics. Adobe también informó que los compradores en línea centraron su frenesí de compras en las ofertas y ofertas especiales de la mañana, alcanzando un máximo de $600 millones gastados a las 9 AM del viernes.
Según Adobe, las compras en línea del Black Friday 2020 fueron un récord de $9 mil millones.
El acrónimo D2C significa Direct-To-Consumer
Las empresas D2C tienden a tener márgenes más altos porque construyen un canal directo a los consumidores en lugar de vender a través de mayoristas que absorben el margen de ganancias a cambio de proporcionar un canal de ventas. Las empresas D2C también recopilan datos de los clientes directamente, lo que puede generar una mejor personalización y ofertas de productos más relevantes.
Signifyd proporciona una plataforma de protección de comercio de extremo a extremo que aprovecha su red de comercio para maximizar la conversión, automatizar la experiencia del cliente y eliminar el fraude y el abuso del cliente para los minoristas. Signifyd cuenta entre sus clientes con varias empresas en las listas Fortune 1000 y Internet Retailer Top 500.
Signifyd tiene su sede en San José, CA., con ubicaciones en Denver, Nueva York, Ciudad de México, Belfast y Londres.
Signifyd atrae a la gente:
- Quien cree que los desafíos se superan mejor pensando de manera diferente.
- Que conocen sus roles, pero no están limitados por ellos.
- Cuya mayor satisfacción proviene de ayudar a los clientes a tener éxito y alcanzar sus sueños.
- Que no tienen miedo de estar en desacuerdo, de manera convincente, cívica y honesta.
- Quién se detendrá y sujetará la puerta para un colega, incluso si llega tarde.
Hemos visto a personas escribir mal nuestro nombre de esta manera: signify d, signfyd, significante, significantyd, singifyd, signyfyd, signified, signyfid, signifyid, synified, sygnifyd, signafyd.
El comercio electrónico y la protección contra el fraude comercial son un grupo de servicios ofrecidos a los comerciantes que pueden incluir la calificación o calificación de las compras por riesgo de fraude para guiar la revisión del pedido del comerciante, la revisión manual del fraude, el procesamiento automatizado basado en reglas e inteligencia artificial y el cambio de responsabilidad, cuando el proveedor cubre cualquier pedido aprobado que resulte ser fraudulento. También se pueden ofrecer servicios relacionados con el manejo de contracargos, tanto fraudulentos como otros.