Si formas parte del sector de comercio electrónico, ya habrás escuchado términos como “sistema antifraude”, “contracargo” y “fraude”.
Sin embargo, para que tu e-commerce tenga éxito en el mercado, es importante no solo conocer estos términos, sino que también es necesario entender su significado.
Mantenerse actualizado con las novedades y la terminología del sector puede ser un desafío; después de todo, existen varias nomenclaturas sobre antifraude y memorizarlas todas, junto con sus significados — no es tan fácil. ¡Es por ello que este Glosario Antifraude te ayudará en este reto!
Términos relacionados a antifraude para que conozcas más sobre este mercado
Las tiendas en línea demandan una protección antifraude reforzada para evitar que defraudadores utilicen información personal robada de los consumidores para realizar fraudes que causan pérdidas financieras a los negocios.
Son tantos detalles importantes que al leer algún contenido relacionado al asunto, pueden surgir dudas sobre el significado de algunas expresiones.
Ahora, podrás entenderlas y además tener una guía para visitar siempre que tengas alguna duda al respecto.
Fraude
El fraude en línea tiene diversas definiciones y todas ellas se aplican a estafas online. De forma general, se puede definir como:
- Acto de mala fe, con el objetivo de defraudar o engañar a alguien
- Engaño, mentira astuta, ingreso ilegal de productos extranjeros, sin pagar impuestos aduaneros
- Falsificación de documentos, marcas y productos
Básicamente, el fraude es un crimen que busca obtener ventaja sobre la víctima y, la mayoría de las veces, los defraudadores usan técnicas de persuasión para hacer que la víctima entregue datos personales, objetos y contraseñas.
Cuando se trata de fraudes digitales, las estafas exitosas implican la participación directa o indirecta de la víctima, lo que facilita el acceso a información al estafador.
En el caso del e-commerce, muchas veces la víctima más impactada es la tienda en línea que, al aceptar una compra fraudulenta, tendrá que arcar con las pérdidas financieras correspondientes.
Antifraude
Antifraude es una tecnología desarrollada para garantizar la seguridad en el e-commerce, haciendo un análisis para detectar si la compra virtual es legítima o no.
AVS — Address Verification Service
La sigla AVS significa Address Verification Service y puede ser traducido como “Servicio de Identificación de Dirección”. Esta es una de las herramientas más utilizadas en los análisis antifraude, cuando se trata de transacciones sin tarjetas presentes.
Originalmente desarrollado para usarse con pedidos por correo y catálogo, actualmente es comúnmente utilizado por los comercios en el e-commerce como un método de validación de legitimidad de pedidos recibidos.
Inteligencia Artificial
Inteligencia Artificial — o también conocida por su sigla, IA — es una rama de la ciencia de la computación centrada en el desarrollo de sistemas y algoritmos capaces de realizar tareas que originalmente requerirían la inteligencia humana.
Las plataformas antifraude más modernas en el mercado utilizan la Inteligencia Artificial para optimizar los mecanismos de análisis y detección de pedidos fraudulentos.
Machine Learning
Se puede decir que Machine Learning — en su traducción, Aprendizaje de Máquina — forma parte de la Inteligencia Artificial. La función de este sistema es el aprendizaje, la identificación de patrones y la toma de decisiones asertivas, todo de forma independiente.
Una plataforma antifraude, al utilizar Machine Learning, es capaz de identificar fraudes en pocos segundos.
Contracargo
También conocido como chargeback, ocurre cuando el titular de una tarjeta de crédito no reconoce un cargo y es necesario reembolsar el valor.
Este mecanismo es una herramienta que los bancos tienen para garantizar la protección de los consumidores contra problemas con pagos — principalmente los que se realizan de forma online, sin una tarjeta física y la necesidad de la contraseña.
Por ejemplo, cuando el titular de tarjeta recibe el aviso de una compra en su tarjeta de crédito o la identifica en su estado de cuenta, pero no realizó.
Este cliente notifica a su banco de un cargo no reconocido y el banco se encarga de continuar el proceso.
Se abre una investigación y, caso esta investigación concluya que hubo un fraude, el comercio deberá absorber el costo del reembolso, además de tasas operativas.
Falsos positivos
En el universo del e-commerce y de la protección antifraude, la expresión “falso positivo” significa un error en la clasificación de fraude por la plataforma de protección.
Los falsos positivos son pedidos legítimos que el antifraude rechaza de forma equivocada, clasificándolos como transacciones fraudulentas.
Estos errores no sólo causan perjuicios financieros para el e-commerce, sino también frustran la experiencia de compra del consumidor.
SCA — Strong Customer Authentication
La traducción de SCA es “Autenticación Reforzada del Cliente” y este es un requisito de PSD2 para los prestadores de servicios de pago en el Espacio Económico Europeo.
La SCA garantiza que los pagos electrónicos sean ejecutados con autenticación multifactorial, aumentando la seguridad de los pagos.
Es un término y mecanismo muy utilizado en el segmento del e-commerce y del antifraude, a pesar de generar fricción en la experiencia de comprador.
PSD2 — Payment Service Directive 2
Pudiendo ser traducido como “Directiva de Servicios de Pago 2”, es una directiva que determinó una nueva forma de actuación del mercado financiero europeo, con el objetivo de volver los pagos más seguros.
Esta directiva se transformó en la base para la implementación del Open Banking.
Abuso de los consumidores
Se llama “abuso de los consumidores” cuando un cliente legítimo se aprovecha de las políticas comerciales de la tienda en línea para obtener ventajas.
Ejemplos comunes del abuso del consumidor son:
- Decir que el pedido nunca llegó y solicitar un reembolso, cuando lo tiene en manos
- Afirmar que el producto recibido tiene fallas o se dañó en la entrega, aunque no haya sucedido, y solicitar un reembolso u otro producto
- El abuso en devoluciones, como por ejemplo comprar varios artículos iguales en diferentes colores o tallas para quedarse únicamente con uno o devolver un artículo usado y solicitar un reembolso.
Fraude amigable
También conocida como “Fraude de Reembolso”, sucede cuando el fraude es realizado por un cliente legítimo.
En el fraude amigable, la intención de cometer un fraude no queda clara. El titular de la tarjeta no reconoce y contesta el cargo junto al banco, a pesar de que la transacción tiene muchos indicativos de legitimidad.
Puede que un familiar haya hecho la compra sin avisarle al titular de la tarjeta o que se haya olvidado de la compra o aún no haya reconocido el nombre del comercio en el estado de cuenta.
Apropiación de cuenta
Ocurre cuando un defraudador logra acceder a la cuenta online de un consumidor, a partir de datos robados.
Cuando esto sucede, el delincuente utiliza la información personal y de la tarjeta del cliente para realizar compras fraudulentas.
Fraude efectivo
En el universo antifraude, esto sucede cuando un defraudador roba los datos de la tarjeta de crédito de un consumidor legítimo y hace una compra en e-commerce como si fuera el titular de la tarjeta.
Posiblemente, este es uno de los tipos más comunes de fraude, y es fácilmente identificado por medio de una plataforma antifraude eficiente.
Autofraude
Este es un tipo de fraude realizado por el propio titular de la tarjeta.
Básicamente, es cuando este hace una compra en una tienda virtual, pero dentro de 180 días alega a la operadora de la tarjeta que no reconoce el cargo y solicita la devolución del monto.
¡Entiende más sobre estos términos con Signifyd!
Entender estos términos es esencial para quienes trabajan en el comercio electrónico.
Además de ayudar a identificar nomenclaturas de este mercado de primera, también permite analizar las soluciones antifraude que existen en el mercado y entender cuál de ellas es la mejor para atender las necesidades de tu negocio.
Signifyd, por ejemplo, es una plataforma antifraude que cuenta con diversas soluciones para que tu e-commerce pueda crecer sin miedo al fraude, con protección y seguridad para tu negocio y tus clientes.
Tanto en el sitio web como en el blog de Signifyd, podrás profundizar tus conocimientos acerca de estos términos y entender cómo Signifyd implementa algunos de ellos para garantizar el 100% de protección antifraude.
En estas páginas, también podrá encontrar explicaciones sobre nomenclaturas antifraude que están directamente vinculadas a Signifyd, como:
- Decision Center
- Red de Comercios
- Protección Garantizada contra Fraudes y contracargos
¡Accede a los artículos de Signifyd y embarca en una jornada de aprendizaje sobre antifraude en e-commerce!
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