El fraude de identidad sintética genera una gran dificultad para ser rastreado, ya que los defraudadores utilizan datos personales fidedignos. Esta información permite que en ocasiones puedan pasar el proceso de verificación en el e-commerce de KYC o Conoce a Tu Cliente, a diferencia de un perfil falso que es señalado más fácilmente. Por ello es importante mantenerse a la vanguardia en materia de seguridad para así evitar que los defraudadores sigan afectando a tu negocio.
¿Qué es una identidad sintética?
Una identidad sintética se compone de información real y falsa. También puede estar formada por información personal de varias personas. El fraude de identidad sintética utiliza la información real como fotos, números de seguro social, RFC, CURP o INE robados y se combinan con información falsa, como nombre, fecha de nacimiento o dirección. Los defraudadores utilizan esta nueva identidad sintética para abrir tarjetas de crédito, realizar compras fraudulentas o pedir préstamos en línea.
¿Cómo crean los defraudadores identidades sintéticas?
Para crear una identidad sintética los defraudadores roban o acceden a la información personal de los usuarios y crean las identidades de dos formas:
-Identidades sintéticas manipuladas: Se conforman de los datos de personas reales, donde los defraudadores modifican parte de esa información real robada para crear números aproximados que entran en el rango correcto de las identificaciones reales solicitadas, por ejemplo, números o letras aleatorios que coinciden con la cantidad de espacios necesarios para rellenar un RFC, CURP, teléfonos o números de identificación. Las identidades sintéticas manipuladas generalmente no pasan los controles de validez y son fáciles de detectar.
-Identidades sintéticas fabricadas: Estas combinan datos reales de varias personas y crean una identidad más complicada de detectar, ya que los defraudadores mezclan la información de identificación de muchas personas para crear una nueva identidad sintética falsa. En ambos casos, el objetivo final es crear una identidad falsa más compleja para cometer un fraude.
¿Cómo obtienen los defraudadores la información?
En la mayoría de los casos, los defraudadores utilizan la información de niños, adultos mayores o personas fallecidas, pero al final cualquier persona puede convertirse en víctima de una identidad sintética por medio de la piratería informática, el phishing o diversos ataques de ingeniería social.
¿Cómo detectar el fraude de identidad sintética en el e-commerce?
Se necesitan acciones más especializadas para detectar este tipo de fraude. Lo principal es combinar distintas tecnologías y tener atención en diferentes áreas como las conexiones de los usuarios, la huella digital del navegador, además de contar con herramientas que permitan verificar la presencia del cliente en redes sociales.
Entender el comportamiento de los usuarios será de suma importancia. El machine learning es ideal para detectar y entender patrones de comportamiento. La combinación de pruebas de identidad y datos biométricos, en conjunto con procesos de autenticación ayudarán a que tu e-commerce no sufra ante las identidades sintéticas,sin perder el enfoque ni comprometer la experiencia de usuario.
Implementar una plataforma de aprendizaje automático como la de Signifyd te ayudará a brindarle una mejor experiencia a tus clientes, al mismo tiempo en que evita pérdidas por fraude. Signifyd utiliza modelos de Machine Learning para verificar los datos de identidad e intención de cada comprador. Además, invierte constantemente en mejoras para sus modelos de aprendizaje automático, que permiten identificar la legitimidad de las órdenes de compra con una precisión incomparable. Tal es la precisión, que Signifyd ofrece una garantía financiera del 100% que cubrirá los costos de cualquier contracargo fraudulento derivado de los pedidos aprobados por la plataforma. Esto transfiere la responsabilidad por el fraude del comercio a Signifyd y permite a las tiendas en línea confiar en sus clientes, vender más y crecer sin miedo.
Confirmar adecuadamente la identidad de tu cliente te ayudará a reducir riesgos, reducir costos y proteger la experiencia de usuario ante el fraude de identidad sintética y otros tipos de fraude en el e-commerce.
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