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Entender las tasas de devolución de cargos

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¿Qué es una online payment chargeback ? Una devolución de cargo cargo puede ocurrir por varias razones. Quizás el comercio envió un artículo roto y se negó a reemplazarlo o quizás el comercio procesó accidentalmente una tarjeta de crédito robada y el titular legítimo de la tarjeta se quejó con su banco. Otro escenario común se conoce como "fraude amistoso", en el que un titular de tarjeta legítimo realiza y recibe un pedido y luego afirma que nunca lo recibió.

Whether the merchant chargeback is justified or not, the merchant suffers a chargeback fee when the chargeback is claimed. The chargeback fee is set by the merchant’s payment gateway and is intended to cover the costs and efforts involved in returning funds from the merchant to the rightful cardholder.

Tipos comunes de devoluciones de cargos

About half of all chargeback fraud types and the other half are caused by customer disputes. Unfortunately for merchants, the merchant dispute chargeback fees are the same regardless of whether the chargeback is related to fraud or not. Most fraudulent transactions for online merchants will be assigned either Code 83 by Visa or Code 4837 by MasterCard for “Card Not Present” fraud.

Signifyd’s 100% financial guarantee covers merchants to prevent chargebacks for every order we approved. However, apart from using Signifyd, there is little merchants can do about these chargebacks so being protected upfront is the best option.

Entre las devoluciones de cargo no fraudulentas, los comercios suelen ver los siguientes tipos:

Artículo no recibido

Item Not Received is an especially painful chargeback fraud detection type and there are several reasons why this can happen. A package could’ve been stolen from a customer’s front porch, the package could have been lost in transit or the customer may have received the package and is now simply lying about not receiving it.

Shipping companies like UPS and Fedex pitch signature on delivery documentation as a way for retailers to prevent chargebacks.  Because getting a signature is a large piece of evidence merchants can use to fighting chargebacks, many companies actively encourage signatures. PayPal for example won’t offer seller protection to merchants unless they get signature on items $750 and over. Requiring a signature would actively prevent certain schemes fraudsters like to pull, such as shipping to abandoned homes or to reshippers.

Artículo roto

El envío de paquetes puede ser un viaje difícil. Si bien la mayoría de los paquetes viajan intactos, se producen roturas y los comercios cargan con la culpa. Si bien los comercios pueden obtener un seguro de envío, la realidad es que si un artículo se entrega roto, los consumidores esperan que sea reemplazado de forma gratuita. Los comercios que se niegan a reemplazar o reembolsar la transacción probablemente verán un contracargo.

Artículo incorrecto

Si bien es posible que un comercio haya enviado el artículo incorrecto, esta devolución de cargo también se aplica a los casos en que el consumidor desea devolver o cambiar lo que compró. El deseo de intercambiar artículos es común entre los consumidores. Se estima que de todas las compras en línea terminan como devoluciones y este número puede llegar al 40% en la industria de la moda. Dependiendo del artículo, puede costarle mucho dinero al comercio o al consumidor devolver el producto. Muchos clientes pueden sentir que la opción más fácil es simplemente presentar un contracargo. Los comercios con políticas de devolución mal mostradas (o aquellos que no tienen ninguna) simplemente están invitando a las devoluciones de cargo, ya que los consumidores querrán que se les devuelva el dinero si no están satisfechos con el producto que recibieron.

Aplicación de la ley para las devoluciones de cargos

No debería sorprender que el fraude en línea sea notoriamente subestimado por la policía local y federal. Por lo general, la policía solo investigará una orden si la cantidad en dólares es alta. Por lo tanto, un comercio que sufre una devolución de cargo de $ 8,500 chargeback abuse (debido a un fraude) puede sentir que tiene un caso y necesita una investigación policial, pero las autoridades locales pueden considerar el caso como indigno de sus recursos limitados. Esto puede explicar por qué muchos comercios sienten que las devoluciones de cargo debido a un fraude son como ser multados por un robo.

Tasas de devolución de los pagos de las distintas pasarelas de pago

Las tarifas de contracargo promedian alrededor de $ 15- $ 25 dólares por pasarela de pago. Esto no parece tan malo si tiene una o dos devoluciones de cargo al año, pero puede ser abrumador para los comercios con un problema creciente de devolución de cargo.

2Caja

Chargeback Fee: $20 for US merchants, $25 for international
Pro: Chargeback FAQ’s online with avoidance tips

Autorizar.Net

Chargeback Fee: $25
Pro: Free fraud tools are built in for prevention

Braintree

Chargeback Fee: $15
Pro: Low chargeback fee

Datos de primera mano

Chargeback Fee: $25
Pro: Offers the best assistance in the industry with dispute resolution to help merchants win chargebacks

PayPal

Chargeback Fee: $20
Pro: Seller protection for merchants

Stripe

Chargeback Fee: $15
Pro: Low chargeback fee, fee reversed if chargeback won

Accidental refunds

Un error costoso que cometen muchos comercios cuando obtienen su primer contracargo es emitir un reembolso al cliente con la esperanza de que se cancele el contracargo. Este es un error que la mayoría de los comercios cometen una sola vez, ya que pronto se dan cuenta de que el banco les quitará los fondos para el contracargo y también perderán el crédito que han emitido como reembolso al cliente. Si un comercio sospecha que un contracargo es inevitable, emitir un reembolso puede ser una excelente manera de frustrar un contracargo pendiente. Pero si ya se ha presentado una devolución de cargo, los fondos del comercio seguramente serán revertidos por el banco, por lo que emitir un reembolso en ese momento solo duplicará las pérdidas para el comercio. Los consumidores rara vez retiran un reclamo de devolución de cargo una vez que ha comenzado el proceso de devolución de cargo porque saben que están protegidos por la ley, o lo han descubierto por experiencia.

Gastos de envío

Otro costo que a menudo se olvida hasta después del hecho es el costo de las tarifas de envío. Cuando reciben una devolución de cargo, los comercios pierden los costos de envío, que pueden ser significativos. Por ejemplo, los costos de envío de un colchón pueden superar los $ 100 dólares. El comercio perderá estos costos de envío con el contracargo.

¿Eres un “comercio arriesgado”?

Los comercios con una alta tasa de devolución de cargo pueden clasificarse como " comercios riesgosos " por su pasarela de pago. El estatus de comercio arriesgado puede resultar en costos de procesamiento más altos y un comercio puede incluso necesitar encontrar otro procesador de pagos si su pasarela de pago lo considera demasiado arriesgado.

Si la tasa de devolución de cargo de un comercio continúa por encima del 1% (de todas sus transacciones), es posible que se lo coloque en un programa de monitoreo de devolución de cargo .

Sumando todo… en pérdidas

Cuando se juntan, el peor escenario para un comercio se ve así:

Tasa de devolución de cargos + Tasa de envío perdida + Reembolso potencialmente perdido + Tasa de procesamiento más alta + Tasas del programa de supervisión de devoluciones de cargos = No merece la pena

Las herramientas de prevención de fraude que simplemente brindan una puntuación o una recomendación no protegen a los comercios de las devoluciones de cargo. Simplemente dan a los comercios su mejor esfuerzo, pero sin responsabilidad, ya que el comercio sigue siendo responsable de las devoluciones de cargo por fraude. Como la mayoría de los comercios saben esto, adoptan un enfoque conservador al aprobar pedidos y pierden más en pedidos rechazados ("falsos negativos") que deberían haber aceptado que en devoluciones de cargo por fraude.

Signifyd elimina el riesgo de fraude de un comercio al proporcionar una garantía financiera del 100% contra cada pedido que aprobamos. Aceptamos más pedidos de los que los comercios pueden aceptar por sí mismos, ya que aprovechamos el aprendizaje automático en tiempo real en miles de comercios con acceso a muchos más datos de transacciones de los que cualquier comercio puede adquirir por sí mismo. Con Signifyd, los comercios pueden aceptar más pedidos y reducir significativamente los tiempos de revisión de pedidos sin temor al fraude con nuestra protección contra fraude garantizada .

Sourabh Kothari

Sourabh es exdirector de Merchant Advocacy en Signifyd, donde aportó más de 18 años de experiencia en la definición, el diseño y la entrega de contenido a través de historias, eventos y videos.