¿Qué es una devolución de pago en línea? Una devolución de cargo de puede ocurrir por varias razones. Tal vez el comerciante envió un artículo roto y se negó a reemplazarlo o tal vez el comerciante procesó accidentalmente una tarjeta de crédito robada y el titular legítimo de la tarjeta se quejó a su banco. Otro escenario común es el conocido como “fraude amistoso“, en el que un titular legítimo de una tarjeta realiza y recibe un pedido y luego afirma que nunca lo recibió.
Independientemente de que la devolución de cargos del comerciante de esté justificada o no, el comerciante sufre una tasa de devolución de cargos cuando ésta se reclama. La tasa de devolución de cargos la fija la pasarela de pago del comerciante y está destinada a cubrir los costes y esfuerzos que conlleva la devolución de fondos del comerciante al legítimo titular de la tarjeta.
Tipos comunes de devoluciones de cargos
Aproximadamente la mitad de todos los fraudes de devolución de cargos de son de tipo y la otra mitad son causados por disputas de los clientes. Desafortunadamente para los comerciantes, las tasas de devolución de cargos por disputas de comerciantes de son las mismas independientemente de si la devolución de cargos está relacionada con el fraude o no. A la mayoría de las transacciones fraudulentas de los comercios en línea se les asignará el código 83 de Visa o el código 4837 de MasterCard para el fraude de “tarjeta no presente”.
La garantía financiera del 100% de Signifyd cubre a los comerciantes a prevenir las devoluciones de cargos para cada orden que aprobamos. Sin embargo, aparte de usar Signifyd, hay poco que los comerciantes puedan hacer sobre estas devoluciones de cargos, por lo que estar protegido por adelantado es la mejor opción.
Entre las devoluciones de cargo no fraudulentas, los comercios suelen ver los siguientes tipos:
Artículo no recibido
Artículo no recibido es un tipo de fraude especialmente doloroso para la detección de devoluciones de cargos y hay varias razones por las que esto puede ocurrir. Un paquete podría haber sido robado del porche de un cliente, el paquete podría haberse perdido en tránsito o el cliente podría haber recibido el paquete y ahora simplemente está mintiendo acerca de no haberlo recibido.
Empresas de transporte como UPS y Fedex proponen la firma en la documentación de entrega como forma de que los minoristas eviten las devoluciones de cargos. Dado que conseguir una firma es una prueba importante que los comerciantes pueden utilizar para luchar contra las devoluciones de cargos, muchas empresas fomentan activamente las firmas. PayPal, por ejemplo, no ofrece protección al vendedor a menos que obtenga la firma en artículos de 750 dólares o más. Exigir una firma impediría activamente ciertas estratagemas que les gustan a los defraudadores, como el envío a casas abandonadas o a reexpedidores.
Artículo roto
El envío de paquetes puede ser un viaje difícil. Si bien la mayoría de los paquetes viajan intactos, se producen roturas y los comercios cargan con la culpa. Si bien los comercios pueden obtener un seguro de envío, la realidad es que si un artículo se entrega roto, los consumidores esperan que sea reemplazado de forma gratuita. Los comercios que se niegan a reemplazar o reembolsar la transacción probablemente verán un contracargo.
Artículo incorrecto
Si bien es posible que un comercio haya enviado el artículo incorrecto, esta devolución de cargo también se aplica a los casos en que el consumidor desea devolver o cambiar lo que compró. El deseo de intercambiar artículos es común entre los consumidores. Se estima que ⅓ de todas las compras en línea terminan como devoluciones y este número puede llegar al 40% en la industria de la moda. Dependiendo del artículo, puede costarle mucho dinero al comercio o al consumidor devolver el producto. Muchos clientes pueden sentir que la opción más fácil es simplemente presentar un contracargo. Los comercios con políticas de devolución mal mostradas (o aquellos que no tienen ninguna) simplemente están invitando a las devoluciones de cargo, ya que los consumidores querrán que se les devuelva el dinero si no están satisfechos con el producto que recibieron.
Aplicación de la ley para las devoluciones de cargos
No debería sorprender que el fraude en línea sea notoriamente subestimado por la policía local y federal. Por lo general, la policía solo investigará una orden si la cantidad en dólares es alta. Por lo tanto, un comercio que sufre una devolución de cargo de $ 8,500 chargeback abuse (debido a un fraude) puede sentir que tiene un caso y necesita una investigación policial, pero las autoridades locales pueden considerar el caso como indigno de sus recursos limitados. Esto puede explicar por qué muchos comercios sienten que las devoluciones de cargo debido a un fraude son como ser multados por un robo.
Tasas de devolución de los pagos de las distintas pasarelas de pago
Las tarifas de contracargo promedian alrededor de $ 15- $ 25 dólares por pasarela de pago. Esto no parece tan malo si tiene una o dos devoluciones de cargo al año, pero puede ser abrumador para los comercios con un problema creciente de devolución de cargo.
Tasa de devolución de cargo: 20 dólares para los comerciantes de EE.UU., 25 dólares para los internacionales
Pro: Preguntas frecuentes sobre devoluciones de cargo en línea con consejos para evitarlas
Tasa de devolución de cargo: 25 $
Pro: Herramientas gratuitas contra el fraude integradas para la prevención
Tasa de devolución de cargos: 15 $
Pro: Baja tasa de devolución de cargos
Tasa de devolución de cargos: 25 $
Pro: Ofrece la mejor asistencia del sector en la resolución de disputas para ayudar a los comerciantes a ganar las devoluciones de cargos
Tasa de devolución de cargos: 20 $
Pro: Protección del vendedor para los comerciantes
Tasa de devolución de cargos: 15 $
Pro: Tasa de devolución de cargo baja, la tasa se invierte si se gana la devolución de cargo
Reembolsos accidentales
Un error costoso que cometen muchos comercios cuando obtienen su primer contracargo es emitir un reembolso al cliente con la esperanza de que se cancele el contracargo. Este es un error que la mayoría de los comercios cometen una sola vez, ya que pronto se dan cuenta de que el banco les quitará los fondos para el contracargo y también perderán el crédito que han emitido como reembolso al cliente. Si un comercio sospecha que un contracargo es inevitable, emitir un reembolso puede ser una excelente manera de frustrar un contracargo pendiente. Pero si ya se ha presentado una devolución de cargo, los fondos del comercio seguramente serán revertidos por el banco, por lo que emitir un reembolso en ese momento solo duplicará las pérdidas para el comercio. Los consumidores rara vez retiran un reclamo de devolución de cargo una vez que ha comenzado el proceso de devolución de cargo porque saben que están protegidos por la ley, o lo han descubierto por experiencia.
Gastos de envío
Otro costo que a menudo se olvida hasta después del hecho es el costo de las tarifas de envío. Cuando reciben una devolución de cargo, los comercios pierden los costos de envío, que pueden ser significativos. Por ejemplo, los costos de envío de un colchón pueden superar los $ 100 dólares. El comercio perderá estos costos de envío con el contracargo.
¿Eres un “comercio arriesgado”?
Los comercios con una alta tasa de devolución de cargo pueden clasificarse como ” comercios riesgosos ” por su pasarela de pago. El estatus de comercio arriesgado puede resultar en costos de procesamiento más altos y un comercio puede incluso necesitar encontrar otro procesador de pagos si su pasarela de pago lo considera demasiado arriesgado.
Si la tasa de devolución de cargo de un comercio continúa por encima del 1% (de todas sus transacciones), es posible que se lo coloque en un programa de monitoreo de devolución de cargo .
Sumando todo… en pérdidas
Cuando se juntan, el peor escenario para un comercio se ve así:
Tasa de devolución de cargos + Tasa de envío perdida + Reembolso potencialmente perdido + Tasa de procesamiento más alta + Tasas del programa de supervisión de devoluciones de cargos = No merece la pena
Las herramientas de prevención de fraude que simplemente brindan una puntuación o una recomendación no protegen a los comercios de las devoluciones de cargo. Simplemente dan a los comercios su mejor esfuerzo, pero sin responsabilidad, ya que el comercio sigue siendo responsable de las devoluciones de cargo por fraude. Como la mayoría de los comercios saben esto, adoptan un enfoque conservador al aprobar pedidos y pierden más en pedidos rechazados (“falsos negativos”) que deberían haber aceptado que en devoluciones de cargo por fraude.
Signifyd elimina el riesgo de fraude del comerciante proporcionando una garantía financiera del 100% para cada pedido que aprobamos. Aceptamos más pedidos de los que los comerciantes pueden aceptar por sí mismos, ya que aprovechamos el aprendizaje automático en tiempo real de miles de comerciantes con acceso a muchos más datos de transacciones de los que cualquier comerciante puede adquirir por sí mismo. Con Signifyd los comerciantes pueden aceptar más pedidos y reducir significativamente los tiempos de revisión de los mismos sin miedo al fraude con nuestra protección contra el fraude garantizada .
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